Se på kredittpoengene dine, og du kan spare på boliglån, billån og andre utgifter.
For å få kreditt hvor kreditt skyldes, fokus på kreditt score. Din kreditt score, eller FICO-poengsum, oppkalt etter firmaet som opprettet konseptet, bestemmer delvis hva du betaler for boliglån, billån, kredittkort og til og med kabel- og bruksregninger. FICO score varierer fra 350 til 850. Median US score var 723 fra 2011. Forskjellen mellom en god og utmerket score kan bety tusenvis av dollar over et låns liv.
Utmerket kreditt
En utmerket kreditt score varierer fra 750 til 850, ifølge FICO. Hvis du er i denne gruppen, er poengsummen godt over det amerikanske gjennomsnittet og forteller långivere at du er en eksepsjonell låner. En poengsum over 800 er spesielt sterk. Scoringskategorier inkluderer betalingshistorie, skyldige saldo, lengde på kreditthistorikk, hvor mye ny kreditt du har og om du har ulike kreditttyper.
Godt kreditt
En FICO-poengsum på 725 til 759 betyr at du har veldig god kreditt. Med svært god kreditt, er poengsummen over gjennomsnittet og identifiserer deg som en pålitelig låner. En god score på 660 til 724 er nær gjennomsnittet; hvis det er nummeret ditt, de fleste långivere anser deg som en solid låner.
boliglån
Forskjellen mellom utmerket og god kreditt er tydelig på utlånserklæringer. Vurder renter på en $ 200,000, 30-år, fast rente boliglån. Med en kreditt score på 760 til 850, kvalifiserer du for en rente på 3.083 prosent per oktober 2012, ifølge FICOs rentekalkulator. Din månedlige betaling vil være $ 852, og du vil betale renter på $ 106,787 over lånets liv. Sett inn i den gode kategorien, på 660, og renten din ville krysse opp til 3.696 prosent. Din månedlige betaling ville være $ 920, og du ville gaffel over $ 131,241 i interesse. Uten utmerket kreditt kan enkelte lån være begrensede: Hvis du vil ha et inntektslån som du ikke trenger å bevise lønn, trenger du en score på minst 680.
Billån
Kredittkursforskjellen er også merkbar når du kjøper en bil. Med en FICO-poengsum på 720 eller mer vil et 36-måned, $ 20,000-lån for en ny bil komme med en rente på 3.511-prosent, en $ 586 månedlig avdrag og $ 1,101 i rentebetalinger. En poengsum på 660 ville mer enn doble renten din, til 7.018 prosent. Du betaler $ 618 i måneden, og renter vil koste deg $ 2,237 over den treårige låneperioden.
Høyere poeng
Du kan flytte poengsummen din fra god til utmerket i tide. Begynn med betalingshistorikk, som utgjør den største andelen av poengsummen din, ved 35-prosent. Sett regninger på automatisk betaling for å unngå sen betaling. Beløpet du skylder kreditorer er den nest største scoring-kategorien, ved 30 prosent. Hvis du skylder for mye i forhold til din inntekt, vil det skade dine låneutsikter. Sett opp et budsjett og legg så mye diskresjon som mulig mot å betale ned gjeld. Bortsett fra utleie tid, kan du ikke gjøre mye om en kreditt historie som ikke er dyp nok. For å unngå dings over ny kreditt, ikke søk om fersk plast eller et billån mens du lukker på et hus. Hvis du åpner for mye ny kreditt på en gang for å bygge kreditthistorikk eller diversifisere kontoene dine, kan du skremme av bankfolk.
