Lav rente gjør sparepenger for pensjonering vanskeligere.
Rentene i USA styres i stor grad av den føderale regjeringen. Den føderale reservebanken fastsetter frekvensen for interbanklån, og renten på boliglån er basert på satsene som blir betalt på føderale obligasjoner. Endring av renten kan ha en positiv eller negativ innvirkning på pensjonsplanene dine. Mange mennesker møtes regelmessig med sine investeringsrådgivere for å tilpasse sine planer når som helst satser endrer retning.
Pensjoner
Tradisjonelle pensjonsordninger tar vanligvis form av livsforsikringskontrakter kalt livrenter. Disse planene er vanligvis finansiert av arbeidsgiver, og du er garantert å få en viss månedlig inntektsbetaling basert på dine års tjeneste. Forsikringsselskapene som selger disse planene må sørge for at de har nok penger til å dekke denne langsiktige kostnaden. Det finnes regler som krever at disse bedriftene investerer pengene dine i lavrisiko-rentebærende investeringer som obligasjoner. Når prisene faller, reduserer pensjonsselskapene betalingsgarantier på nye kontoer. Det motsatte skjer når prisene stiger. Fødtens handlinger i dag kan få direkte innvirkning på størrelsen på fremtidige pensjonskontroller.
Inflasjonsrisiko
Hvis du investerer pensjonenes neseegg i en konto som betaler 3 prosent rente, vil kontoen din vokse i verdi med 3 prosent hvert år. Men hvis inflasjonen også øker med en hastighet på 3 prosent, øker utgiftskraften ikke fordi alt koster mer enn det pleide. Når renten faller, overgår inflasjonen ofte rentenivået, noe som betyr at du faktisk mister forbruksmakt på lang sikt. Hvis prisene øker, vokser egget ditt raskere både i reelle termer og i forhold til din eventuelle utgifter.
Lagre
Du kan forsøke å forutsi dine pensjonsinntektsbehov ved å legge opp faste kostnader som ditt boliglån og factoring i inflasjon. Du kan spare for pensjon ved å investere et sett av lønnsslipp i din 401 k eller individuelle pensjonskonto. Målet med spillet er å lagre nok til å nå ditt mål med nestegg. Når rentene stiger, trenger du ikke å investere så mye fordi du får et høyere avkastning på pengene dine. Når prisene faller, må du avsette mer og mer av pengene hver måned bare for å holde pensjonsplanen på rette spor.
Andre investeringer
Når renten forblir lav i lengre tid, må du gjøre det vanskelig valg mellom inflasjonsrisiko og hovedrisiko. Du kan beholde pensjonspengene dine i lavrisikokontoer og ta risikoen for at du mister strømforbruket. På den annen side kan du flytte pengene dine til risikofylte investeringer som for eksempel aksjer. Når prisene er lave, blir det billigere for amerikanske firmaer å eksportere varer, og dette øker selskapets fortjeneste og aksjekurser. Dessverre har aksjer ingen hovedgarantier, så dine kortsiktige gevinster kan bli slettet neste gang aksjemarkedet tar et dykk. I motsetning til denne situasjonen velger mange investorer å investere i en blanding av aksjer og rentegenererende instrumenter.
