Et lydbudsjett inkluderer sparing for pensjonering.
Pensjonering kan se ut som det er langt unna, men en ting er sikkert; det kommer nærmere hver dag. Regelmessig å legge til side litt penger i en skattefordelert individuell pensjonsordning, kan nå betale stor når det kommer tid til å forlate rotterløpet bak. Selv om IRA har spesifikke skattefordeler, er det fortsatt skattemessige konsekvenser å vurdere, enten før du bidrar eller når du begynner å ta pensjonsfordelinger fra din pensjonskonto.
Pensjonsalder
Pensjonsalder er en tvetydig figur. For sosial sikkerhet, hvis du ble født etter 1959, er din fulle pensjonsalder 67 år. Du kan pensjonere fra amerikansk militær tjeneste etter 20 års aktiv tjeneste, uansett alder. Når det gjelder din individuelle pensjonskonto, er det magiske aldersnummeret 59 1 / 2. Det er alderen du kan trekke penger fra din tradisjonelle IRA uten å pådra deg en skattestraff, og det er alderskvalifikatoren for Roth IRA-uttak.
Tradisjonelle IRA-uttak
Du kommer vanligvis til å ta en skattemessig avskrivning for bidrag til din tradisjonelle IRA, og alle investeringer i din IRA vokser skatteoppstått. Penger du trekker seg fra din tradisjonelle IRA etter at du når pensjonsalderen, blir beskattet som vanlig inntekt til din nåværende skattesats. Din IRA-bevarer vil automatisk holde tilbake skatter fra dine tradisjonelle IRA-distribusjoner, med mindre du instruerer det ellers, og vil gi deg en 1099-R eller lignende rapporteringserklæring som angir tilbaketrekningen. Det er ditt ansvar å rapportere tilbaketrekningen når du legger inn din føderale selvangivelse.
Roth IRA-uttak
IRS har forskjellige regler for Roth IRA-uttak. Inntektsdelen av din Roth IRA blir ikke kvalifisert til du har hatt en Roth-konto i minst fem år, og du møter et ekstra krav, for eksempel å oppnå pensjonsalderen. Når din Roth IRA inntekt er kvalifisert, kan du ta dem ut uten noen skatteforpliktelse. Du trenger ikke engang å rapportere kvalifiserte uttak.
betraktninger
Bare fordi du er pensjonert betyr ikke at uttak fra din individuelle pensjonskonto er kvalifisert. Hvis du for eksempel ble med i US Army rett ut av videregående skole da du var 18 år gammel, kan du pensjonere i alder 38 etter 20 års tjeneste. Du kan trekke penger fra din tradisjonelle IRA på den tiden, men i tillegg til vanlige inntektsskatter, vil du bli rammet av en ekstra 10-prosentavgift.
