Sørg for at du vet reglene før du trekker penger fra planen din.
Kontantbalanse pensjonsplaner er en hybrid av en tradisjonell pensjonsordning og en innskuddsbasert plan som en 401 (k). Med en kontantbalanseplan får du rett til årlige utbetalinger ved pensjonering uten å måtte administrere dine egne penger, akkurat som med en tradisjonell pensjon. Men du bygger også opp en kontantbalanse som du kan ta som engangsbeløp ved pensjonering hvis du foretrekker det. Du kan også trekke den ut før pensjonering under begrensede omstendigheter.
Planens balanse
Balansen i planen din kommer fra to forskjellige typer bidrag. For det første får du en "lønnskreditt" hvert år som tilsvarer en prosentandel av lønnen din og reflekterer arbeidsgiverens årlige bidrag. For det andre får du en "rentekreditt" hvert år som reflekterer avkastningen på investeringen din. Disse kreditten er satt av din arbeidsgiver og kan eller ikke være den faktiske prisen som markedet returnerer. Din arbeidsgiver tar denne risikoen og garanterer at du kommer tilbake. Balansen i planen din er basert på disse beløpene. Fordelene dine må også være fulltegnet innen tre år etter at du begynner å finansiere planen din.
Fordeling i pensjon
Når du når pensjonsalder som definert av planen, er du kvalifisert til å trekke ut penger på en av to måter. Som en tradisjonell pensjon kan du velge en livrente som gjør regelmessige utbetalinger for resten av livet ditt. Du kan også velge å ta et klumpsummer ut av planen din og investere det, men du ser det som passende, hvis planen gir engangsbeløp fordelinger. Mekanikken til å trekke penger ut av planen din er definert av planadministratoren, men vil vanligvis innebære å fylle ut noen papirer eller fylle ut elektroniske skjemaer.
velt
I motsetning til en tradisjonell pensjonsordning som ikke går med deg når du går ut av jobb, kan balansen mellom kontanter og balanser overføres hvis du og din arbeidsgiver skiller seg fra. Eventuell egenkapital kan overføres direkte til en individuell pensjonskonto uten at du må betale skatt på det. Du kan også velge å ta en engangsbeløpsfordeling når du går på pensjon og ruller den over til en IRA eller annen skattefri skatt.
Tidlige uttak
Din arbeidsgiver kan låse opp pengene dine i kontanter, slik at du ikke kan ta en tidlig tilbaketrekking annet enn gjennom en overgang. Hvis du er kvalifisert til å overføre pensjonsplanen, kan du kanskje strukturere den som en kontantfordeling til deg. Hvis du beholder kontanter, må du betale inntektsskatt på fordelingen, samt betale ytterligere 10 prosent straff for tidlig tilbaketrekking. Mens 20 prosent av balansen din blir holdt tilbake, skylder du dine faktiske skatter og straffer, som kan være mer enn 20-prosent.
