Hvis du ikke lenger trenger SEP IRA, eller hvis du har forlatt et firma med en SEP IRA pensjonsplan, er det mange grunner til å flytte midler til en selvstyrt IRA. For det første har SEP IRA-planer ofte investeringsbegrensninger pålagt av forvaltningsselskapet eller SEP-skaperen som du ikke har med en selvstyrt IRA. For det andre kan det være en stor forskjell i avgifter mellom en SEP IRA-plan og en selvstyrt IRA, slik at en overføring kunne potensielt spare deg for mye penger.
Opprett din nye IRA for å holde dine SEP-midler når du overfører eiendelene. Dette er et viktig første skritt, fordi du trenger kontonummeret og fast at du flytter penger til overføringspapirene. Hvis du liker å jobbe alene med forskning og plukke investeringer, kan du sammenligne online meglerhandel for å spare penger på handelsavgifter. Hvis du foretrekker å jobbe med en investeringsproffesjonell, ser du mot fullmektig megling for å hjelpe deg med å finne passende investeringer. Før du plukker en megler eller rådgiver, må du slå opp hans overholdelse og arbeidshistorikk på BrokerCheck-nettstedet for den finansielle industrien.
Spør om kontoavslutning og eiendomsalgsavgift før du flytter SEP IRA. Noen fond i SEP IRA har tilbakebetaling av gebyr på midler. Ved annuitetsbaserte kontoer kan det være overføringsgebyrer. Det kan også være gebyrer for å lukke kontoen din, så det er bedre å finne ut alle disse kostnadene før du overfører.
Fyll ut rollover papirarbeid med den nye IRA-kontoen din. Hvis du liker investeringene i SEP IRA, kan du kanskje overføre dem i naturen til din nye, selvstyrte IRA-konto. Spør din nye IRA-leverandør for et formular for overføring av eiendeler som bringer dine eiendeler til den nye IRA uten å selge. Full-service meglere vil lede prosessen og hjelpe deg med å fylle ut aktuelle skjemaer. Online meglere vil ha en overgangs- og overføringsseksjon som du kan finne ved hjelp av søkefunksjonen på meglerstedet.
Overvåk overføringen av dine midler. Vanligvis bør prosessen bare ta et par uker. Selv om det nye IRA-selskapet din vanligvis har noen som letter IRA-overføringsprosessen på dine vegne, gjør det ikke vondt for å ringe etter et par uker for å finne ut om det er noe du kan gjøre for å få fart på prosessen. Den nye leverandøren kan be deg om å ringe SEP-selskapet for å øke overføringen.
Legg inn selvangivelsen riktig på skattetid det følgende året. Din gamle SEP-firma vil sende en 1099-R til deg som viser utbetalingen fra planen. Les boks 7 for å finne bokstaven "G." Dette forteller IRS at du lovlig rullet pengene dine til en kvalifisert pensjonsordning og skylder ingen skatt. Skriv overføringsbeløpet i linje 12a hvis du filen Form 1040A, eller linje 16A hvis du filen Form 1040. Skriv "0" i linje 12b for Form 1040A eller 16A hvis du filen Form 1040, som viser IRS at du ikke brukte noen av overføringspengene. Skriv "rollover" ved siden av "0" på ditt skattedokument.
