Når du ser den nyeste må-ha-gadgeten, begynner tankene dine sannsynligvis å løpe med tanker om hvordan du skal betale for det. Hvis du tenker på pengene du har spart på CDer, med mindre de er i ferd med å modnes, bør du sannsynligvis se andre steder. Likvidasjon av et depositumsertifikat før forfall kan få betydelige finansielle konsekvenser.
CD Basics
CDer er innskuddskonto som tilbys av banker som krever at du beholder pengene i CD-en for en bestemt periode, eller periode, til CDen modnes. Dette gjør at banken kan foreta flere lån fordi det antas at det vil ha penger for den angitte perioden. For å lokke kundene til å forplikte sine penger for perioden, tilbyr bankene vanligvis høyere rente på CDer sammenlignet med sparekontoer for å gjøre det mulig at du ikke kan trekke fra kontoen uten straff når du vil.
Likvidasjonsbegrensninger
Hvis CDen din ikke har modnet ennå, må du betale en straff for å få pengene dine ut av kontoen. Siden banken ventet å ha pengene dine på kontoen til CDen modnes, må du betale en straff hvis du tar det tidlig. Vanligvis er den eneste måten å unngå disse straffer å vente til CDen modnes.
Straffbeløp
Ifølge en undersøkelse fra Bankrate.com, publisert i 2010, er den gjennomsnittlige tidlige uttaksstraffen avhengig av CDs sikt. Bankene tar i gjennomsnitt tre måneders interesse for CDer med løpetider på mindre enn ett år og seks måneder for CDer med lengre løpetider. Noen CDer tillater straffen å komme ut av din rektor hvis du ikke har oppnådd nok interesse ennå. Hvis du for eksempel har en CD som belaster en seks måneders interesse, men du bare har hatt CDen åpen i fire måneder, vil banken ta tilsvarende to måneder med interesse ut av det beløpet du legger inn kontoen for å tilfredsstille straffen.
Skattehensyn
Når du likvider CDen din, må du rapportere om din avkastning på renter på CDen i løpet av året. For eksempel, hvis du likviderer det ved utgangen av mars, må du inkludere de tre måneders renter som skattepliktig renteinntekt. Eventuell interesse fra tidligere år skulle ha blitt rapportert i de årene. Hvis du betaler en tidlig tilbaketaksstraff, kan du kreve dette beløpet som et eget fradrag. Din bank rapporterer eventuelle interesser og straffer på et Form 1099-INT som du mottar etter årets slutt.
