Det kan hende du må betale skattestraff hvis du raider pensjonen din.
Pengene du legger inn i en Roth IRA, vokser skatt utsatt. Du kan likvide din Roth og unngå å betale skatt og straffer hvis uttaket ditt oppfyller visse IRS-retningslinjer. Avhengig av situasjonen kan likvidering av kontoen føre til en heftig statlig og føderal skatteregning.
Principal
Roth IRA er finansiert med etter skatt i stedet for før skatt. Du trenger ikke å betale statlig eller føderal inntektsskatt på samme sum penger to ganger, noe som betyr at du kan når som helst trekke tilbake noe beløp, opp til det totale beløpet av dine egne bidrag, skatte- og straffefrit. Derfor, hvis din Roth IRA enten mister verdi eller forblir stabil i verdi, kan du likvide kontoen uten å måtte sende en sjekk til skattemannen. I kontrast er eventuelle inntekter i din Roth-konto potensielt skattepliktig.
Femårsregel
Inntekter i din Roth IRA er underlagt en femårig krydderegel. Du betaler en 10-prosentskattstraff og vanlig inntektsskatt på eventuelle utbetalinger av inntekter du gjør innen fem år etter at du først finansierte Roth. I henhold til føderale skattelov kan du konvertere førtidspensjoneringskontoer som IRA eller 401ks til Roths. Når du gjør dette, betaler du skatt på bidragene dine på tidspunktet for konvertering, og fremtidig inntjening er underlagt femårsregelen.
Kvalifiserte uttak
Du unngår skatter og straffer når du avviker din Roth hvis du har holdt midler i fem år og gjør uttaket i forbindelse med visse kvalifiserende hendelser. Hvis du når alderen av 59 1 / 2 eller blir deaktivert, unngår du straffen. Du unngår også skatter og straffer hvis du trekker tilbake som betalingsmottaker på en andres konto. Internal Revenue Service lar deg gjøre en en gang i livet $ 10,000, skattefritt uttak fra en Roth hvis du trenger penger for å kjøpe et første hjem. Til slutt kan du unngå å betale skattestraffene hvis du likner Roth og konvertere den til pensjonsstilte inntektsstrøm med betalinger som er strukturert for å vare i ditt livs varighet.
Straff
Bortsett fra inntektsskatt og skattestraff, må du kanskje betale straks gebyr til kontoadministratoren din når du avviker din Roth. Hvis du holder pengene i et depositum eller livrente, må du kanskje betale tidlige overgivelsesstraff som kan spise opp både interessen og noen av rektor. Hvis kontoen din har verdipapirer, må du kanskje betale handelsavgifter og innløsningsstraff for å selge aksjer, aksjer og obligasjoner. Du kan ofte unngå disse gebyrene hvis du holder verdipapirene for en bestemt periode. Kontakt planbehandleren om tidslinjer og avgifter før du kontanter i kontoen: Du kan ikke reversere en likvidasjon.
