IRS beskatter kun dine investeringsgevinster, men gir premiene skattefri.
Hvis livsforsikringspolitikken har kontanter, kan du ta ut pengene dine når du vil gjennom en kontant overgivelse. Forsikringsselskapet vil kansellere politikken din og sende deg en sjekk for kontosaldoen din. Før du foretar en kontant overgivelse, vurder skattemessige konsekvenser av denne avgjørelsen og vurder om det er fornuftig å avslutte dekningene dine eller ta pengene dine ut gjennom et lån.
Kontantverdi
Du kan kun overgi faste livsforsikringer, som de er de eneste retningslinjene som bygger kontantverdi. Terminspolicyer bygger ikke kontantverdi. Når du kjøper en fast policy, er kontantverdien først en oppbygning av premieutbetalingene dine. Over tid investerer forsikringsselskapet pengene dine, og kontobalansen vokser. Hele livspolitikken betaler en garantert fast avkastning på pengene dine, mens variable regler investerer pengene dine på aksjemarkedet. Så lenge investeringsgevinstene forblir i din forsikringspolicy, er de ikke skattepliktig.
Kontantovergivelse
Når du overgi livsforsikringspolicyen, får du premieinnbetalinger tilbake skattefri fordi du finansierte livsforsikringen med etter -tax penger, og skattemyndighetene ikke dobbeltbeskatt dine bidrag. Mens premiene dine returneres skattefrie, er investeringsgevinstene dine skattepliktig. Ved å overgi retningslinjene dine tar du ut alle pengene på en gang, så du må betale skatt på gevinster umiddelbart. For å beregne din skattepliktig inntekt ved overgivelsen trekker du dine totale premieutbetalinger fra din kontante verdi. Uansett hva som er igjen, er det skattepliktige.
Overleveringshensyn
Vurder andre problemer bortsett fra skatt før du overgir din policy. Når du overleverer livsforsikringen din, din forsikringsbeskyttelse slutter. Hvis du dør etter at politikken er avsluttet, vil arvingerne ikke få en dødsfordel. Hvis du vil ha livsforsikringsbeskyttelse, må du kjøpe en ny livsforsikring. Dette kan være et problem hvis helsen din har blitt forverret siden du kjøpte den opprinnelige politikken. Forsikringsselskaper kan nekte deg dekning basert på dårlig helse. Hvis du fortsatt trenger forsikringsbeskyttelse, må du avgjøre om du kan kvalifisere for en ny policy før du overgir den gamle.
Lån
Hvis du vil ta ut din kontante verdi, kan du ta ut et lån i stedet for å overgi retningslinjene dine . IRS ikke skatt lån, slik at du får gevinstene dine uten skatt. Hvis du aldri avbestiller politikken, skylder du aldri skatt på gevinstene dine. Når du dør, vil lånet bli betalt ut av din dødsfordel. Siden dødsfordeler er skattefrie, vil dine arvinger ikke skylde skatt på gevinstene dine heller. Ulempen med å ta et lån er at du må fortsette å betale forsikringspremier. Din dødsfordel vil også bli redusert med beløpet på ditt lån.
