Livrenter betaler en inntekt for livet, forutsatt at forsikringsselskapet forblir løsningsmiddel.
Annuity kontrakter er investeringen tilsvarer en stodgy gammel sedan. De er trygge, men ikke veldig spennende. Deres primære dyd er at de garanterer en minimum månedlig utbetaling i løpet av pensjonen. Det er viktig å verifisere at livrentefirmaet ditt er økonomisk forsvarlig, fordi disse garantiene kan være problematiske hvis det går i konkurs.
En Variabel Annuitet Primer
Annuities er en slags innendørs livsforsikring. I stedet for å betale ut en engangsbeløp når du dør, gir de deg en vanlig månedlig inntekt så lenge du bor. Tradisjonelle livrenter gjør dette ved å samle pengene dine i forsikringsselskapets interne investeringsportefølje, som ifølge loven er lovlig for å være konservativ. Det betyr at det er relativt trygt, men gir lav avkastning. Variable livrenter gir potensialet for bedre avkastning ved å investere pengene dine i verdipapirfond og lignende konvensjonelle kjøretøyer. Dette betyr at du kan miste penger på et down-marked, så noen kontrakter gir garantert minimumsavkastning.
insolvens
Dessverre er disse garantiene avhengig av ditt resterende løsemiddel. Hvis forsikringsselskapet feiler, blir bildet mye mer komplisert. Det betyr ikke nødvendigvis at pengene dine er tapt for alltid. Hver stat krever at forsikringsselskapene betaler inn i en statlig driftsfond som i hovedsak forsikrer forsikringsselskapene. Hvis din bedrift feiler, vil statens garantifond gjøre godt på tapene dine, opp til angitte maksimumsbeløp. Variable livrenter har et ytterligere beskyttelsesnivå. De anses som verdipapirer for reguleringsformål, noe som betyr at de overvåkes av Securities and Exchange Commission (SEC) og støttet av Securities Investor Protection Corporation (SIPC).
Hva skjer
Hvis du fortsatt betaler inn annuitet, fortsett å foreta betalinger mens konkursen er løst av regulatorer. Dette holder livrenten din i kraft. Det er viktig, fordi det beste fallet er at et mer økonomisk stabilt forsikringsselskap vil overta livrente. Det nye forsikringsselskapet får en langsiktig klient, og du får pensjonsinntektene du opprinnelig hadde planlagt. Hvis det ikke skjer, vil statens garantifond erstatte verdien av livrenten din opp til den angitte grensen, vanligvis $ 100,000. Med en variabel livrente som bare strekker seg til den garanterte minimumsbetalingsdelen av kontrakten.
Balansen
For beløp som er større enn statens garantifond vil dekke, kan du vende deg til SIPC for et ekstra refusjonsnivå. SIPC vil dekke opp til ytterligere $ 500,000 per investor, hvorav opptil halvparten kan være i form av kontanter holdt i livrenten kontrakten. SIPC beskytter deg ikke mot nedturer i markedet mens dine saker er avgjort. Hvis du fortsatt er ute av lommen etter dette, kan statens garantiforening forsøke å gjenopprette ytterligere midler fra forsikringsselskapets konkursbehandling.
