Når du bor på trygdeordninger alene, betaler du ikke inntektsskatt. Hvis du har andre penger som kommer inn, uansett om det er lønn, lønn eller interesse, kan det hende at fordelene dine ikke lenger er skattefrie. Sosialstyringsadministrasjonen sender deg en SSA-1099-skjema hvert januar, og viser hvor mye penger du har i forrige år. Du kan bruke det til å beregne din skattebyrde.
Formel
Alle som betaler deg interesse, sender deg en 1099-INT-skjema i januar for å fortelle deg hvor mye du har gjort i år. Hvis du har noen renteinntekter - inkludert skattefri rente, som for eksempel kommunale obligasjoner - legger du til halvparten av de totale trygdforsikringene. Hvis de totale toppen $ 32,000 - som av 2012 - og du sender en felles avkastning, er 50 prosent av dine fordeler skattepliktig. Over $ 44,000, det er 85 prosent. For single filers er cut-off poengene $ 25,000 og $ 34,000.
Spesielle tilfeller
Som mange skatteregler kommer reglene for å beskatte fordelene med unntak og spesielle saker, som er beskrevet i IRS Publication 915. Hvis du og barnet ditt begge får fordeler, for eksempel, beregner du skatter separat, selv om pengene er i en sjekk betales til deg. Finn ut din andel av fordelene og legg halvparten av renteinntektene dine. Gjør det samme for barnet ditt. Hvis han ikke har andre inntekter, vil hans andel ikke bli skattlagt.
tilbakeholdelse
Hvis du tror du kommer til å skylde skatt på neste års ytelser, kan du be Social Security Administration å holde tilbake skatt. Byrået vil holde 7, 10, 15 eller 25 prosent, som du velger. Hvis du fremdeles tjener inntekt fra jobb, kan du be arbeidsgiveren om å holde tilbake flere penger fra lønnsslippet. Et tredje alternativ er å betale estimerte skatter hvert kvartal. Dette er et godt valg hvis renteinntekten din er variabel gjennom året - du kan justere det du betaler hver gang basert på årets inntekt til dags dato.
Strategier
Hvis sosial sikkerhet og renter setter deg nær skattefordelingsnivået, gjør ikke noe for å øke inntektene dine høyere. Selge eiendeler, for eksempel, kan føre til en stor støt i årets inntekt. Uttak fra en IRA eller 401 (k) vil også legge til din skattepliktige inntekt. Hvis du kan konvertere en tradisjonell IRA til en Roth, betaler du en stor skatteregning året du konverterer, men etter det er Roth-uttakene skattefrie. De teller ikke når de bruker sosial sikringsformelen.
