Thrift Savings Plan er regjeringens versjon av en 401 (k) -plan kombinert med en individuell pensjonskonto. En rollover er en overføring av midler mellom skatteutsatt pensjonskonti, i motsetning til et vanlig uttak som kan være skattepliktig. Alle som har en nåværende TSP-konto, kan rulle over penger fra eksterne planer til TSP. Du kan også rulle saldoer ut av TSP-kontoen din når du forlater den føderale regjeringen eller militærtjenesten.
Rollover vs Transfer
Forskjellen her er om den enkelte investor berører midlene eller ikke. En rollover innebærer at den opprinnelige finansinstitusjonen frigjør midlene til deg, som du deretter setter inn på den nye pensjonskontoen. Du har 60 dager til å gjøre innskuddet før du er skattepliktig og en mulig straff for tidlig uttak. Med en overføring eller "direkte rollover" går midlene fra den gamle finansinstitusjonen til den nye uten å utløse en skattehendelse.
konsolidering
Hvis du er en ny føderal ansatt, kan du konsolidere et begrenset antall andre pensjonskontoer i TSP-systemet. TSPs administrasjonsgebyr er lavere enn for andre kapitalforvaltere, men du har mer fleksibilitet i et annet pensjonsspareprogram. Imidlertid, hvis du blir hos den føderale regjeringen frem til pensjon, er det fornuftig å holde alle pensjonistkontoer ett sted.
Ruller inn
Du kan rulle over eksterne fond til hvilken som helst etablert TSP-konto. Midler fra tradisjonelle IRA-er eller 401 (k) -planer vil bli plassert på en egen konto fra Roth-overføringer for å bevare skattemessige status for bidragene. TSP vil ikke godta Roth-midler direkte fra en deltaker, så du må foreta en direkte overføring. Bruk skjema TSP-60 for en tradisjonell overgang og skjema TSP-60-R for en Roth-overføring.
Ruller ut
Byrået eller tjenestegrenen din må bekrefte at du er separert fra den føderale regjeringen eller militæret før TSP vil tillate en overføring eller overføring. Du kan deretter rulle over alt eller hele kontosaldoen til et nytt pensjonsspareprogram. Penger før skatt kan plasseres i en tradisjonell IRA, mens saldo etter skatt kan gå inn i en Roth. Din nye arbeidsgiver kan la deg ta med tidligere TSP-midler i pensjonsplanen. Ta kontakt med personalavdelingen for detaljer.
Overfør
Kontakt den nye finansinstitusjonen for de nødvendige skjemaene og papirene for å gjennomføre eller overføre direkte. Ellers arkiver skjema TSP-70 for å gjøre et uttak eller lede pengene til en ny finansinstitusjon. Det kan ta flere uker for TSP å behandle begge forespørslene.
