Pensjonister investerer ofte i faste utsatte livrenter.
Hvis aksjemarkedssvingninger gir deg jitterene, kan du gi litt seriøst hensyn til å investere besparelsene i en lavrisiko investering som en fast livrente. Utsatte faste livrenter er forsikringsprodukter som gir deg mulige skattebesparelser og en eventuell inntektsstrøm. Disse livrenter appellerer vanligvis til folk som har råd til å investere i lange perioder og konservative investorer som er forsiktige med aksjemarkedet. Hvis du har rikelig med likvide besparelser for å dekke sannsynlige nærtidsutgifter som hjemreparasjoner, ferier og nye biler, så kan du vurdere å investere noen av pengene dine i en livrente. Men hvis midlene er stramme, så kan ikke livrenter være din beste innsats.
Likviditet
Du kan kjøpe en utsatt fast livrente enten med en enkelt premie eller en rekke periodiske innbetalinger. Du får en fast avkastning på investeringen i akkumuleringsfasen som normalt varer mellom fem og 10 år. Du kan få tilgang til pengene som engangsbeløp eller konvertere den til en inntektsstrøm på slutten av denne fasen. Mens mange livrenter har en standard tilbakebetalingsgaranti som du kan aktivere når som helst, står du vanligvis for å miste noen eller alle inntektene dine hvis du trekker ut midler i akkumuleringsfasen. Noen selskaper vurderer hovedstoler, i så fall kan du komme tilbake mindre enn du opprinnelig investerte. Derfor ikke vurdere å kjøpe en utsatt livrente med midler som du kanskje trenger for å få tilgang til de neste årene.
Risiko
Mens utsatt livrenter tilbyr forutsigbar avkastning, kan du potensielt tjene mer hvis du investerer i aksjer, obligasjoner eller andre typer verdipapirer. Men du utsetter deg også for hovedrisiko med disse produktene, så mange konservative investorer foretrekker å sette inn sine midler i annuiteter. Ultra-konservative investorer er noen ganger skeptiske til livrenter fordi disse kontraktene ikke er føderalt forsikret. Imidlertid finnes forsikringsgarantier i alle 50-stater, og disse enhetene i stater som Florida forsikrer livrentekontrakter for inntil $ 300,000, per kontraktsinnehaver. Derfor er utsatt livrente godt egnet for folk som er villige til å utsette seg for en liten mengde investeringsrisiko i jakten på vekst.
skatter
Internal Revenue Service tillater utsatt livrente å vokse på en utsatt skatt. Dette betyr at du bare må betale inntektsskatt på inntektene dine når du trekker tilbake fra kontrakten. Du kan redusere ditt nåværende inntektsskattivå ved å overføre noen av dine skattepliktige investeringer til livrentekontrakter. Du kan også kaste pensjonskonto penger inn i disse produktene, inkludert midler holdt i 401 (k) s og andre kontoer som beholdes av tidligere arbeidsgivere.
Alder
Til tross for de mange fordelene er faste utsatte livrenter ikke godt egnet for folk i alle aldre. Hvis du har en nødsituasjon og trenger penger til å reparere hjemmet ditt, dekke medisinske regninger eller andre typer utgifter, så kan du finne deg selv å måtte likvide livrente. I henhold til føderale skattelover må du betale en 10-prosentavgift på dine inntekter hvis du trekker fra en livrente før du når alder 59 1 / 2, ved publisering. Du må betale denne straffen i tillegg til vanlig statlig og føderal inntektsskatt. For tidlig tilbakekallingsstraff kan ytterligere redusere inntektene dine, og noen unge investorer mister langt mer enn de får når de kjøper og deretter avviker faste livrentekontrakter.
