Utbetalinger
401 (k) Planene ble utformet som en skatteeffektiv måte å øke kontanter på for pensjonsalderen. Din arbeidsgiver kan tillate deg å ta ut penger fra kontoen din hvis du støter på økonomiske vanskeligheter som et stort medisinsk problem eller hvis du står overfor avskærmning. Du må betale inntektsskatt og en 10 prosent skattestraff på disse midlene, og du kan ikke senere kaste penger til en IRA. Noen planer gir mulighet for innkjøp i bruk, der du kan rulle hele 401 (k) reiret i en IRA. Imidlertid er disse innkjøpene bare åpne for personer som er 59 1/2 eller eldre, og selv da tillater noen arbeidsgivere ikke disse rolloverene.
Tidligere valsede midler
Begrensningen av rullende penger fra Din 401 (k) gjelder ikke for midler du rullet inn i din nåværende plan fra en 401 (k) du holdt hos en tidligere arbeidsgiver. Dine tidligere arbeidsgiveravgifter, kontoinntektene dine og dine egne etterskuddsbidrag fra den gamle kontoen kan bli rullet ut av din nåværende arbeidsgivers plan i en IRA. Du kan likevel ikke rulle pengene du bidro på før skatt, til den tidligere arbeidsgiverens konto. Imidlertid, mens IRS-skattekoden tillater disse delvise overdragelser, krever det ikke at arbeidsgiveren skal inkludere en overgangsbestemmelse i din plan. Du må lese den fulle utskriften av 401 (k) planen for å se om disse uttakene er tillatt.
Planavslutning
Hvis din nåværende arbeidsgiver bestemmer seg for å avslutte sin 401 (k) plan, kan du enten ta pengene dine som en skattepliktig distribusjon eller rulle pengene inn i en IRA. Denne situasjonen kan oppstå hvis arbeidsgiveren bestemmer seg for å kutte kostnader ved å eliminere visse ytelser til ansatte. Pensjonsopptjeningsregler betyr at det kan ta opptil fem år før arbeidsgiverens bidrag til din 401 (k) faktisk tilhører deg. Hvis planen avsluttes, er alle fondene umiddelbart innvilget, noe som betyr at hele kontosaldoen tilhører deg. Du kan ikke flytte pengene dersom arbeidsgiveren din bestemmer deg for å erstatte 401 (k) med en annen type kvalifisert pensjonsordning. Denne situasjonen kan oppstå hvis et annet firma kjøper firmaet ditt og firmaet erstatter sin egen 401 (k) plan med planen som brukes av det overtagende firmaet.
Betraktninger
Hvis du er fornøyd med ytelsen til 401 (k) men kan ikke rulle over noen av midlene, bør du vurdere å endre investeringsvalget ditt. Dette kan innebære at du flytter fra lagerfonde til obligasjonsfond eller omvendt. Mange planer inkluderer også kontanter kontoer der du kan stash dine penger hvis aksjemarkedet turbulens gir deg jitters. Hvis planen ikke inneholder mange investeringsalternativer, kan du også slutte å bidra til planen og begynne å deponere noen av lønnsslippene direkte inn i en IRA. Men når du gjør dette, går du glipp av noen arbeidsgiveravstemmende bidrag.
