Når du har to boliglån, kan refinansiering bare være vanskelig. Når banker utelukkes, krever erstatningskrav på eiendommen din - lønnet seg i den rekkefølgen de ble innlevert. Hvis du refinansierer, ville den lien bli betalt etter boliglånet du allerede har. Med mindre de to långivere kan jobbe rundt det, vil din refi sannsynligvis ikke skje.
underordning
Boliglånet vil ikke være et problem hvis långiveren godtar å underordne lien til refi långiveren. Underordnet en lien flytter det tidligere lånet bak refi, slik at det refinansierte boliglånet blir betalt først i avskærmning. Hjemmeverdien utlåner vanligvis belaster refi långiver et gebyr for å vurdere økonomien og avgjøre om det er en god avtale. Hvis hjemmet ditt er verdt nok til at foreclosure kan betale begge boliglån, er boliglånsgiveren vanligvis enig i underordnet.
Under vann
Hvis hjemmet ditt er under vann - verdt mindre enn det du skylder på det første boliglånet - kan din egenkapitalutlåner nekte å underordne seg. Foreclosure vil ikke betale det du skylder på boliglånet, så det er ingenting igjen for det andre lånet. Hvis det kombinerte låne- og boliglånet øker til mer enn 80 prosent av boligverdien din, kan du ikke engang finne en utlåner interessert i refinansiering. Den store gjelden gir deg høy risiko for mislighold, noe som hindrer bankene i å skrive lån.
HARPE
En løsning hvis du er under vann er det føderale hjemmet Affordable Refinance Program (HARP), som går gjennom slutten av 2013. HARP tilbyr incentiver til långivere for å refinansiere boliglån på undervannsboliger, slik at du kan få et lavere utbetalingsnivå og forhåpentligvis unngå standard. Føderale tjenestemenn sier at landets største långivere har avtalt å underordne andre boliglån til HARP refinansiere. Programmet er bare tilgjengelig hvis lånet ditt er støttet av de føderale selskapene Fannie Mae eller Freddie Mac.
alternativer
Hvis du ikke kvalifiserer for HARP, eller du ikke kan overbevise din egenkapitalutlåner til underordnet, må du finne en annen rute for å refinansiere. En løsning er å betale av eller betale ned boliglånet, og deretter søke om refi. En annen, hvis din totale gjeld ikke er for høy, er å ta ut en refinansiere boliglån som kan betale både første og andre boliglån. Hvis det ikke er et alternativ, må du avstå fra refinansiering for nå.
