Begge ektefeller bør vite plasseringen og navnene på alle familiefinansielle kontoer.
En lydfamiliefinansiell plan har en rekke komponenter. Disse inkluderer investeringer, som for eksempel obligasjonsfond, og livsforsikring, som kan være enten term eller hele livet. Dine investeringer gir deg og din familie etter at du går på pensjon, mens livsforsikring sørger for familiens økonomiske behov dersom du dør. Begge komponentene er viktige for familiens trivsel. De tjener forskjellige formål, selv om det noen ganger synes disse formålene å krysse.
Obligasjonsfond
En obligasjonsfond er et fond som investerer hovedsakelig i obligasjoner. Den type obligasjoner som fondet investerer i avhenger av fondets investeringsmål. Noen midler investerer kun i ultra-trygde amerikanske statsobligasjoner, mens andre søker høy nåværende inntekt ved å kjøpe lavverdige bedriftsforstyrrelser. Fortsatt andre forsøker å gi en jevn strøm av skattefrit inntekt ved å investere i kommunale obligasjoner. En nøkkel til vellykket fondskasseinvestering er å finne fondet som nærmest passer dine investeringsmål.
Hele livsforsikringen
Hele livsforsikringen, noen ganger kalt permanent livsforsikring, er et hybridprodukt med to komponenter; besparelser og forsikringer. Sparekomponenten bygger opp kontantverdien over tid, mens forsikringskomponenten betaler mottakerne pålydende av din policy i tilfelle dødsfallet ditt. Fordi hele livsforsikringspolicyene bygger kontantverdi som du kan låne mot, blir de noen ganger solgt som pensjons- eller investeringsprodukter.
Risiko
Alle investeringer i obligasjonsfondene innebærer noe nivå av risiko. Avkastning på et obligasjonsfond er ikke garantert, heller ikke det viktigste beløpet for investeringen. Obligasjonsfondets aksjer er ikke forsikret eller støttet av et byrå av den føderale regjeringen, selv om obligasjonene som fondet eier. Du kan tape penger når du investerer i et obligasjonsfond.
Det er betydelig mindre risiko med en hel livsforsikring. Så lenge du foretar premieinnbetalingene, utbetaler politikken din pålydende når du dør. Vaseflertallet av hele livspræmien går mot utgifter og provisjoner i løpet av de første tre til fem årene, så det vil ikke generere mye i veien for kontantverdi i løpet av den tiden. Hvis du avbestiller politikken din, kan det være en betydelig overgivelsesavgift, slik at du med lite eller ingenting viser for pengene du har betalt i premier. Eventuelle penger du låner mot den kontantverdien, og ikke betaler tilbake, vil redusere mengden av dødsfordelen som er betalt til dine mottakere av det beløpet.
Forsikring Vs. investeringer
Investeringer er investeringer og livsforsikring er livsforsikring. Hvis du skal kjøpe livsforsikring, så mange som gjør det, bør du gjøre det for livsforsikringseiendommene. Du kan vanligvis kjøpe en betydelig større mengde tidsforsikring, som er ren livsforsikring uten besparelseskomponent, for en mindre premie enn du ville bruke for å kjøpe en hel livsforsikring. Hvis du kjøpte en terminspolicy og brukte forskjellen til å kjøpe aksjer i et obligasjonsfond som samsvarer med investeringsmålene dine, er sjansen for at investeringen din vil vokse raskere enn kontantverdien i en hel livspolicy.
