Hvis du har råd til en høy nedbetaling, kan et konvensjonelt lån fungere for deg.
Ved første øyekast kan det virke som alle boliglån er de samme. Men hvis du ser nærmere, vil du se at det finnes alternativer, inkludert et vanlig boliglån. Til tross for tittelen er det faktisk vanskeligere å få en av disse enn andre typer lån, ifølge "Los Angeles Times". Hvis en utlåner mener at kreditten din er for lav eller din gjeld er for høy, kan du bli avslått.
Nedbetaling
Vanligvis er minimumstillegget for et konvensjonelt lån 5 prosent av husets kostnad, selv om noen långivere vil ha 10 eller til og med 20-prosent. Andre typer lån, som for eksempel Veterans Affairs (VA) lån og Federal Housing Administration (FHA) lån krever mindre, eller til og med nei, nedbetalinger. Jo flere penger du legger opp foran, jo mer egenkapital har du i huset og de færre pengene du trenger å låne. Hvis verdien av hjemmet ditt faller, vil du ha mer beskyttelse mot foreclosure, ifølge Realtor.com.
Renter
Konvensjonelle lån har vanligvis en 30-årsperiode med fast rente. Men du kan også velge et 15-årslån med fast rente eller et 15- eller 30-årslån med en justerbar rente. Et kortere boliglånsperiode kan bety en lavere rente. I desember 2012 var gjennomsnittlig rente for et 30-års fastlån 3.52 prosent. Gjennomsnittlig rente for et 15-års fastlån var 2.85 prosent, ifølge Bankrate.com. Å plukke en justerbar rente lån betyr at du håper renten vil falle.
Ikke garantert
Det er ikke et myndighetsorgan, som Federal Housing Administration (FHA) eller Veterans Affairs (VA), for å garantere eller sikre et konvensjonelt boliglån. Det gir utlåner ingen beskyttelse hvis låntakeren stopper betalinger. For å gjøre opp for det, krever utlåner vanligvis en høyere forskuddsbetaling enn han ville for et forsikret lån. Han vil også forvente at du får en sterkere kreditt score og en lavere gjeld til inntektsforhold. Din utlåner vil kanskje også ha deg til å betale privat boligforsikring (PMI) hvis du gjør en forskuddsbetaling på mindre enn 20-prosent. PMI beskytter utlåneren hvis du er standard.
Kreditt score
Din kreditt score spiller en viktig rolle i å bestemme renten du får med et vanlig boliglån. En 2012-rapport i "San Diego Union Tribune" bemerket at en score på 680 eller mer var foretrukket av långivere. Poeng over 740 oversatt til de beste prisene. Hvis poengsummen din er 720 eller høyere, kan du lande en rate på 3.70 prosent per 2012, i henhold til "New York Times." Sammenlign det med 5.07 prosentpoeng du kan ende opp med hvis poengsummen din er 620.
