Cash-out refinansiering kan frigjøre penger til forbedringer i hjemmet.
I en utbetalingsfinansiering erstatter du ditt nåværende boliglån med en ny og får en masse penger til å holde deg i lommen som en del av avtalen. En utbetaling av refinansiering vil endre beløpet du skylder på ditt hjem, men det vil ikke automatisk endre verdien som brukes til å beregne eiendomsskatten din. Når det er sagt, kan denne typen lån, under visse omstendigheter, indirekte påvirke din eiendomsskatt.
Hvordan det fungerer
En utbetalingsfinansiering er en ganske enkel transaksjon. Si at hjemmet ditt er verdt $ 200,000 og du skylder nå $ 130,000 på boliglånet. Egenkapital er forskjellen mellom boligens verdi og boliglån, så du har $ 70,000 verdt av egenkapital i hjemmet. For å "låse opp" noe av den egenkapitalen, kan du ta ut et nytt $ 150,000-lån som støttes av ditt hjem. Du bruker $ 130,000 av de pengene til å betale det opprinnelige boliglånet. De resterende $ 20,000 er kontanter du kan bruke. Du har refinansiert, noe som betyr at du har erstattet et lån med en annen, og du har penger ut av avtalen. Ta-da: cash-out refinansiere.
Ikke en Salg
Eiendomsskatten du betaler er basert på hjemmet ditt vurderte verdi. Det er den "offisielle" verdien lokalt skattemyndighet setter på ditt hjem. Eiendomsskatt vurderes regelmessig. Hvor ofte det skjer, avhenger av hvor du bor. Noen steder skjer det hvert år en revurdering. i andre er det hvert annet år eller enda sjeldnere. Hjemmet salg utløser ofte automatisk revurdering. De gode nyhetene til et hus som refinansierer, er imidlertid at mens en refinansiering ligner et salg på mange måter - å ta ut et nytt lån, betale en gammel en - det er ikke et salg for eiendomsskatt. Så en utbetalingsfinansiering vil ikke automatisk skifte eiendomsskatt.
Offentlig registrering
Selv om en refinansiering ikke er et salg, vil ditt nye lån fortsatt være et spørsmål om offentlig registrering fordi långiveren har en rettslig fordring på eiendommen til du betaler tilbake lånet. Det betyr at når tiden kommer til å revalere hjemmet ditt for eiendomsskatt, vil vurdereren kunne se hvor mye du lånte. Hvis det nye lånet antyder at eiendommen din har økt i verdi, kan det føre til en økning i vurderingen din, noe som til slutt vil øke eiendomsskatten.
Eksempel på skatteeffekt
Si at ditt hjem er vurdert til $ 200,000 og du skylder $ 130,000 på boliglånet. Du vil gjøre en utbetalingsfinansiering, slik at utlåneren utfører en vurdering på eiendommen og konkluderer med at verdien av den har steget til $ 250,000. Hei, kult. Du tar ut et nytt lån for $ 230,000, betaler det gamle lånet og tar $ 100,000 ut i kontanter. Neste gang hjemmet ditt kommer opp for revurdering, vil vurdereren se at du tok ut et $ 230,000-lån i hjemmet - noe som betyr at hjemmet må være verdt minst så mye. Det garanterer bare en høyere vurdering og høyere skatt. Vær imidlertid oppmerksom på at skattene dine kanskje har gått opp uansett. Hvis banken mener at eiendommen din er verdt $ 250,000, kan vurdereren ha kommet til samme konklusjon, selv uten å se lånet.
