Å ta en tidlig tilbaketrekking har konsekvenser.
I nesten alle tilfeller har en tidlig klumpsum uttak fra en pensjonsordning negative skattemessige konsekvenser. Virkningen vil imidlertid variere avhengig av om du planlegger å distribuere nå eller om du planlegger å gjøre det når du forlater din nåværende arbeidsgiver for en ny jobb. Uansett er det mange problemer å vurdere.
Summa skattemessige konsekvenser
Kongressen gir pensjonsoppsigtsstatus for å spare deg for pensjonering. Du betaler ingen inntektsskatt på pengene din arbeidsgiver eller du bidrar til planen til du trekker ut - vanligvis når du oppnår pensjonsalderen. Hvis du tar en tidlig tilbaketrekking, blir den imidlertid beskattet i samme takt som vanlig inntekt, og Internal Revenue Service vil takke for en 10 prosent straff. Her er kickeren: Når du tar den ut, kan du ikke sette den tilbake. Ikke bare vil du skylde skatter og straffer, du vil miste de skattefordelte fordelene de midlene var utformet for å gi.
Utryddelse tilbakekalling
Hvis du står overfor en økonomisk krise, og du planlegger å forbli med din nåværende arbeidsgiver i overskuelig fremtid, kan du kanskje trykke på pensjonsbesparelser nå. I tilfeller som representerer et "umiddelbart og tungt" behov, tillater IRS en arbeidsgiver å tilby et tidlig tilbaketrekningsalternativ. Hvis du vurderer en anmodning om uttak av nødstilfeller, må du først sjekke med arbeidsgiveren for å se om det er et alternativ. Visse medisinske utgifter, kostnader knyttet til kjøp av din første hovedbolig, utgifter til høyere utdanning og noen andre kan kvalifisere for spesiell status. Du vil fortsatt skylde inntektsskatt, og du kan også skylde 10 prosent straff for tidlig tilbaketrekking, men du kan begrense tilbaketrekningen til det du trenger.
Rollover Options
For de fleste mennesker som skifter jobb, ruller over pensjonsfond inn i en ny arbeidsgivers plan eller inn i en tradisjonell IRA, foretrekker å ta en klageoppsigelse. Det er ingen dollar grense på hvor mye du kan overføre, og ingen føderal inntektsskatt er tilbakeholdt. Dette kalles en direkte overgang, som du aldri faktisk tar i besittelse av pengene. Med en indirekte overgang setter den tidligere arbeidsgiver deg en sjekk og du har 60 dager til å fullføre overgangen før skatter og straffer sparker inn. Men fordi du effektivt bruker disse pengene til du omfordeler den, må din tidligere arbeidsgiver holde tilbake 20 prosent av distribusjonen din som sikring mot din forestående skatteforpliktelse.
Stand Pat Patio
Hvis du er fornøyd med utførelsen av din nåværende plan, eller hvis du bare trenger tid til å utforske andre alternativer, er det ingen skade i å forlate pengene dine i den gamle arbeidsgiverens plan. Dette alternativet kan være tilgjengelig hvis du har en egenbalanse på minst $ 5000. Det kan være spesielt gunstig hvis den nye arbeidsgiveren tilbyr en lignende plan, men krever at du jobber for en viss tid før du får lov til å delta. Hvis du oppfyller kravene, kan du utføre en direkte overgang fra den tidligere arbeidsgiverens plan når det passer deg.
