Langsiktig CD-er pleier å betale høyere rente.
Å administrere et husholdningsbudsjett kan være vanskelig, og mens mye av inntektene dine kan gå rett gjennom kontoene dine til dine daglige og månedlige utgifter, bør du sikte på å maksimere det som gjenstår ved å lage en spareplan. Innskuddssertifikater er en type konservativ langsiktig sparingskonto. Rentene på CDer er vanligvis høyere enn på grunnleggende sparekontoer, men de fleste banker har regler som hindrer deg fra å ha lett tilgang til pengene. Også på lang sikt har CDer ikke en tendens til å tilby samme type vekstpotensial som aksjer og andre verdipapirer. Tenk nøye på en rekke faktorer, inkludert dine kortsiktige kostnader og langsiktige planer, før du investerer i CDer.
Bøtter
Finansielle planleggere produserer ofte diagrammer for kunder der kundens finansielle eiendeler er delt inn i tre skuffer: kortsiktig, mellomlang og lang sikt. Vanligvis anbefaler rådgivere å holde mellom tre og seks måneders levekostnader i svært likvide kontoer som din sjekke eller sparekonto. Du kan lett få tilgang til disse pengene når bilen din går ned, du mister jobben din eller opplever en annen type ulykke. Den langsiktige bøtteholder pengene du planlegger å investere i et tiår eller mer, og disse midlene kan utgjøre en del av pensjonsplanen din eller dekke dekningskostnadene dersom du til slutt har barn. Midlertidig bøtte inneholder penger som du ikke trenger nå, men ønsker ikke å knytte opp langsiktig. CDer er instrumenter som tilhører midtveisbøtte, så når du har delt pengene dine inn i disse tre trinnene, vil du vite hvor mye du kan vurdere å investere i CDer.
Risiko
CDer tilgjengelig gjennom banker er garantert av Federal Deposit Insurance Corporation. Dette betyr at hvis din bank mislykkes, vil FDIC dekke opp til $ 250,000 av pengene dine. National Credit Union Administration gir samme dekning for CDer holdt gjennom kredittforeninger. Hvis du er forsiktig med bankfeil, så del dine penger mellom flere institusjoner for å sikre at du forblir under FDIC eller NCUA cap på hver institusjon. Du kan videre utvide dekning ved å skaffe bank-utstedte CDer gjennom et investeringsselskap og holde disse CDene i meglerkontoen din.
Banker
Bankene bruker CD-penger til å finansiere utlån, og bankene tar derfor skritt for å redusere sannsynligheten for at CD-klienter vil fjerne pengene sine før slutten av CD-termen. Institusjoner kan vurdere straffeavgift eller holde tilbake din interesse dersom du trekker pengene dine for tidlig. I tillegg betaler banker vanligvis tierte renter på CDer, noe som betyr at jo mer du investerer i en CD, desto mer står du for å tjene i interesse. Bankens minimumsbalansekrav, rentetak og tilbakebetalingstraff bør ha stor innflytelse på beslutninger knyttet til størrelsen på investeringen.
betraktninger
CDer er ikke ideelle investeringer for alle, så disse produktene trenger ikke nødvendigvis å inngå i investeringsporteføljen din. Hvis CDer appellerer til deg, men du er skeptisk til å knytte opp pengene dine, kan du spørre finansinstitusjoner om såkalte ikke-risiko-CDer. Disse kontoene fungerer på samme måte som standard-CDer, bortsett fra at du kan gjøre straffefrie uttak før slutten av termen. Hvis du får tilgang til pengene dine med minimal restriksjoner, er det mye enklere å ta beslutninger om størrelsen på investeringen.
