Du har endelig penger til å investere. Og du har endelig en grunn - familie, barn, hus, pensjonisttilværelse - å sitte penger bort. Bare når du oppdager hvor vanskelig det er å bestemme hvilke investeringer som gir riktig mengde risiko og potensiell belønning, innser du en rekke andre viktige hensyn. Du bør sette porteføljens skattepåvirkning på eller nær toppen av listen over dine primære bekymringer.
Maks ut din 401 (k) eller annen pensjonsplan for arbeidsplassen. Din arbeidsgiver trekker bidrag du gjør til disse planene fra din inntekt før den trekker skatt. Som et resultat investerer du penger og effektivt reduserer skatteregningen din i prosessen.
Begrens hvor ofte du gjør lønnsomme handler. Hver gang du selger en investering som for eksempel et aksjefond eller et fond for fortjeneste, utløser du hva IRS refererer til som en gevinst. Du må rapportere kapitalgevinster årlig på selvangivelsen og betale gjeldende kapitalgevinster skatt på dem.
Hold investeringer, spesielt de som er skatteeffektive, i en IRA. Skattepliktige inntekter som renter, gevinster og utbytte mottar skattemessig utsatt behandling hvis du holder dem i en IRA, noe som betyr at IRS ikke krever at du krever dem hvert år. Når du tar uttak fra en tradisjonell IRA, må du betale vanlig inntektsskatt på inntektene. Hvis du venter til du er 59-1 / 2 og har holdt Roth IRA-kontoen din i minst fem skatteår, sparer IRS skatt på hele mengden av Roth-distribusjoner.
Overvåk skatteimplikasjonene av verdipapirfond du eier. Når et aksjeselskap kjøper og selger aksjer som det eier, produserer det en gevinst. Hvis et aksjefond som eier et utbytte, er det en skattemessig konsekvens. I begge tilfeller utbetaler fondet utdeling til sine aksjonærer. Du må rapportere disse fordelingene til IRS og betale skatt på dem. Vokt dere for midler med høye omsetningsrater, noe som betyr at de handler sine beholdninger ofte. Du finner denne informasjonen i fondets profil eller prospekt. Også innse at midler som spesialiserer seg på å investere i utbyttebetalende aksjer, har en tendens til å produsere større utbyttefordelinger.
Tips
- Hvis du selger en investering som for eksempel et aksjefond eller et aksjeselskap for tap, medfører du et tap på kapital. IRS gjør at du kan kompensere for gevinster med tap på kapital. Hvis kapitalstapene dine er større enn kapitalgevinstene dine, kan du trekke opp til $ 3,000 i tap på kapital hvert år. Du kan føre resterende kapitaltap frem til fremtidige år. Ved å trekke et kapitalstap fra din skattepliktig inntekt, reduserer du din totale skatt på grunn.
