Leiehistorikken din kan vises i din kredittrapport.
Det kan skje med noen. En finansiell krise treffer ut av det blå. Kanskje du har mistet jobben din, og plutselig er det den første i måneden, og du ser på en haug med regninger. Du sorterer gjennom dem og prøver å finne ut hvilke som du absolutt må betale.
Vil du ta en bit av kredittpoengene dine hvis du ikke kan skrape pengene sammen? Kredittkort og andre lån faller tydeligvis inn i denne kategorien. Men hva med leien din? Det avhenger.
Din kreditt score
Du har flere kredittpoeng, og en av tre metoder eller "modeller" kan brukes til å beregne dem: FICO, VantageScore eller Experian's PLUS Score. Deretter er det den ekstra komplikasjonen at hvert byrå tildeler sin egen poengsum til kredittrapporten din basert på hva som er inkludert i den aktuelle rapporten. Informasjonen kan ikke være den samme over hele linja. En av dine långivere kan rapportere til Experian, men ikke til TransUnion®, slik at disse to scoreene kan variere.
For det meste er kredittpoengene basert på lignende informasjon - din betalingsoppgave, hvor lenge du har lånt , hvor mange ganger du nylig har søkt om ny kreditt, hvor mye du skylder totalt, hvor mye ledig kreditt du har igjen og hvilke typer kredittkontoer du har åpnet.
Effekten av Leiehistorikken din
Ikke betaler Leien din kan bare påvirke disse kredittpoengene hvis utleier rapporterer misligholdet til en eller flere av kredittagenturene, og de fleste gjør det ikke. Hvis utleier ikke rapporterer, er det lite sannsynlig at byråene vil være oppmerksomme på det. Inntil noe nylig betyr det ikke nødvendigvis at informasjonen ville bli brukt til å beregne kredittpoengene dine selv om leien din skulle betales til et kredittagentur.
Det begynner imidlertid å forandre seg. Den nyeste FICO-modellen, FICO 9, inkluderer faktisk leiebetalinger i kredittpoengberegninger, forutsatt at utleier rapporterer. VantageScore inkluderer også leiehistorie i sine poengberegninger. Experian begynte å gjøre det i 2010, men bare hvis betalingsaktiviteten er positiv og bare hvis utleier er registrert med Experians RentBureau-tjeneste.
Hvis utleier tar deg til domstol
Det verste fallet er at du kan " Ikke betal leien din i lengre tid. Hvis utleier setter inn en saksøkt og får dommen mot deg for beløpet på ubetalte leiebetalinger og andre gebyrer, vil denne typen aktivitet nesten helt sikkert vises på kredittrapporten din. Det kan senke kredittpoengene dine. Det er et spørsmål om offentlig post, og kredittrapporteringsbyråer samler rutinemessig denne typen offentlig tilgjengelig informasjon og bruker den når de beregner score.
Selv om utleieren ikke sender inn en sak mot deg, er det mulig at han kanskje veksle gjelden til et samlingsbyrå. Innsamlingsbyrået - ikke din utleier personlig - kan rapportere din mislighold til kredittagentene.
Leieavlesningsrapporter
Du kan ikke unnslippe helt uskadd selv om utleier eller eiendomsforvaltningsselskap ikke rapporterer til kredittagenturene. Din kreditt score selv kan forbli uendret, men det er ikke å si at informasjonen ikke vil være tilgjengelig for en potensiell utleier neste gang du søker om leie. Din utleier kan også rapportere informasjonen til en leietaker screeningtjeneste.
Hva du kan gjøre
Du kan bestille leiehistorikken din gjennom Experians RentBureau-tjeneste for å finne ut om utleieren rapporterer til det aktuelle kredittbureauet. Hvis du vil at leieinntektene dine er inkludert i poengsummen din, kan du registrere deg hos RentBureau selv og foreta betalinger gjennom denne tredjepart.
Hvis du savner en betaling for en legitim grunn
Hva om du er sen med leie på grunn av en handling som er tatt (eller ikke tatt) av din utleier? Kanskje hun har vært grovt uaktsom med reparasjoner eller opprettholdelse av lokaler, og staten gir deg rett til å holde leien din under disse forholdene i henhold til visse regler. Så du betaler ikke, og utleier rapporterer det.
Du kan ikke være forsvarsløs. Dokument problemet, inkludert eventuelle aktuelle bilder, og send informasjonen til kredittrapporteringsbyråene. Din forklaring vil i det minste vises på kredittrapporten din, som långivere nesten alltid får tilgang til i tillegg til kredittpoengene dine.
