Du tok ut en kredittkreditt på huset ditt for å betale for ombygging av kjøkken. Det prosjektet var bra, men nå har du problemer med å holde opp med betalingene på lånet fordi du også måtte kjøpe en ny bil, og du skylder fortsatt en gjeng på ditt grunnleggende boliglån. Betalingene på alle de gjeldene gir opp til et beløp som er større enn pengene du har gjort dem. Å komme ut fra under denne kreditten vil hjelpe mye.
Snakk med långiveren din så snart du ser problemer for å spørre om hva du skal gjøre med kredittkortet, som å betale bare renter. Vær forsiktig, fordi å ha en del av det lånet som er tilgitt, kan føre til store skatteproblemer. Få en bank til å tilgi en tredjedel av kredittgrensen din, si $ 2,000 på et $ 6,000-lån, og du vil legge til $ 2,000 i din skattepliktig inntekt, fordi Internal Revenue Service anser forgiven gjeld som inntekt.
Se om du kanskje er kvalifisert under den føderale regjeringens 2MP-program for å redusere et andre boliglån og kredittkortgjeld. Du må ha ditt grunnleggende boliglån modifisert først under Home Affordable Mortgage Program, som reduserer betalingene dine til 31 prosent av inntekten din. Din utlåner må delta i begge programmene. Gjør det og du kan få din kredittlinje endret med i utgangspunktet de samme vilkårene som boliglånet. Merk at fra datoen for utgivelsen, er programmet planlagt å utløpe på desember 31, 2013.
Spør din utlåner om refinansiering av kredittkortet ditt i grunnlånet ditt hvis du ikke vil gå gjennom HAMP. Se om du kan konsolidere de to lånene, si en $ 125,000-boliglån og en $ 5,000-linje av kreditt, til et nytt $ 130,000-boliglån, og kutt dine månedlige innbetalinger til et rimelig nivå ved å forlenge lånets løpetid. Du må betale noen avsluttende kostnader, men du kan pakke dem inn i det nye lånet.
Gi din egenkapitalutlåner den beste engangsavtalen du kan gjøre. Bruk en inntektsskatt refusjon, en jobb bonus eller en annen del av penger for å prøve å bli kvitt kreditten. Vær forberedt på to dårlige konsekvenser: Skatt hvis IRS vurderer oppgjøret som inntekt, som det sannsynligvis vil, og et treff på kredittpoenget ditt når et lån er rapportert som "avgjort" og ikke betalt i sin helhet.
Fil en kapittel 13 konkurs som en siste utvei. Truer dette og du kan få et bedre oppgjørstilbud. Hvis ikke, får du kredittkortet slettet, men det kan ta tre til fem år, der du må fortsette å betale dine grunnleggende boliglån og andre gjeld. Du vil også skade kredittvurderingen din med konkurs, og tiden det krever kan strekke deg i andre områder.
