Vi ønsker å kjøpe et hus, men vi har ikke solgt oss
Du har funnet det nye hjemmet til drømmene dine. Det eneste problemet er at du ikke har solgt ditt gamle hus enda. Å kjøpe et nytt hjem før du har solgt den gamle, kan være utfordrende, selv om du har penger til å ha råd til to boliglån. Likevel, å gripe det drømmehuset er mulig med litt finesse.
Beredskapsklausul
En måte å røffe ditt nye hjem for andre kjøpere, er å inkludere en uforutsette klausul i kjøpsbudet. Med denne klausulen vil selgeren varsle deg om han eller hun mottar et annet tilbud. Du vil da ha kort tid, vanligvis 24 til 72 timer, enten for å sikkerhetskopiere eller forsegle avtalen.
Hvis du må bestemme, må du først vurdere om du har råd til to boliglån i seks måneder til et år som kan være nødvendig for å selge det første huset. Vurder også noen innvirkning på dine langsiktige finanser hvis ditt gamle hus selger for mindre enn du planla. Hvis du velger å gå videre, må du hoppe over høye forhindringer for å sikre finansiering.
Fannie, Freddie og FHA
Siden boligkrisen til 2008-09, Fannie Mae, Freddie Mac og Federal Housing Administration har etablert nye regler for boliglån når ditt gamle hjem ikke har solgt. For et FHA lån må du ha det nye huset enten fordi en jobbendring har gjort pendling til den gamle upraktiske, du skiller fra din ektefelle og søker et nytt hjem, eller din familie har vokst for stor til å passe inn i det gamle huset .
FHA krever også at du skylder ikke mer enn 75 prosent av verdien av ditt gamle hjem. Fannie Mae har lignende begrensninger. Hvis ditt hjem er solgt, men ikke lukkes før det nye kjøpet, må du ha reserver på totalt seks måneder med betaling på det gamle huset, samt en signert kjøpsavtale fra en kvalifisert kjøper.
Hvis du planlegger å leie ditt gamle hus, vil du få kreditt for 75 prosent av leieinntektene bare hvis du har minst 30 prosent egenkapital. Ellers må inntektene dine være store nok til at du kan kvalifisere med begge boliglån.
Bridge lån
Hvis du har god kreditt, et solidt inntekterforhold og mye egenkapital, er et annet alternativ et brolån eller et luplån. Et brolån varer vanligvis i seks til 12 måneder og bryter inn betalinger for begge husene i en rentebetaling.
Selv om långiverkravene varierer litt, vil du vanligvis bare kunne finansiere opptil 80 prosent av den totale verdien av begge husene. Vær oppmerksom på at dette alternativet sokker deg med to lukkekostnader: en for brolånet og en annen på boliglånet på det nye huset.
andre alternativer
Hvis ingen av disse alternativene virker, og du fortsatt vil ha hjemmet, kan du prøve noen mindre ortodokse måter å låne pengene på. Sjekk med sjefen din for å se om du kan låne fra din 401 (k), og hvis lånet vil medføre skattestraff. Du kan tilbakebetale deg selv når du selger ditt gamle hjem.
Du kan også vurdere å slå opp slektninger for penger. Pass på å dokumentere hvor pengene kom fra. Hvis det er et lån, må din tilbakebetaling planen passe inn i boliglåners gjeldsinntekter. Hvis det skal være en gave, sjekk dine utlåners regler om hvor mye av en forskuddsbetaling som kan være begavet. Du kan også kvalifisere for et usikret personlig lån, selv om renten vanligvis vil bli høyere.
