Forsikringsprosessen fører til en beslutning om hvorvidt et lån skal godkjennes.
Begrepet "garantistillelse" refererer til prosessen som fører til en endelig lån godkjenning eller fornektelse, som er bestemt av en profesjonell garantist. Mange faktorer er på spill i en utlåners endelige beslutning om et boliglån. Disse faktorene analyseres hele tiden under garantiprosessen gjennom spesialiserte programmene.
Søknad
Innlevering av en formell søknad om lånet er det første trinnet i forsikringsprosessen. Dette inkluderer i hovedsak innlevering av bevis for nåværende inntekter og omløpsmidler, sammen med estimater av eksisterende gjeldsforpliktelser og en nåværende kreditt score. Deretter bestemmes eiendommens verdi av en taksøker og et tittelsøk er fullført for å sikre at det ikke er noen rettigheter mot eiendommen. Etter disse trinnene kan lånet flytte til tegningsfasen.
Kredittanmeldelse
Din kreditt score og historie påvirker tungt om du vil bli godkjent for et boliglån. Gjennom tegningsgaranti analyseres den komplette kredittrapporteringen. Kredittypen du besitter, måten du bruker den på, og eventuelle røde flagg er vurdert. Jo bedre kreditt, desto mer sannsynlig skal du bli godkjent. Hver utlåner er forskjellig, men noen er mer lindrende enn andre når det gjelder noen få forsinkelser i løpet av kreditthistorikken.
Inntekter til gjeldsforhold
En annen faktor som analyseres i garantiprosessen er inntekten til -fordelforholdet. Dette er bare mengden månedlige utgifter du har delt opp med mengden månedlig inntekt. For eksempel er den foreslåtte lånebetalingen din $ 1200 og ytterligere gjeld - for eksempel auto lån, studielån og kredittkort - krever månedlige utbetalinger på totalt $ 500. Hvis du lager $ 5000 i måneden, er forholdet bestemt ved å dele $ 1700 med $ 5000, noe som tilsvarer 34 prosent. Jo lavere forhold, jo bedre. Dette viser utlåner at du har ekstra midler som kommer inn i hver måned og ikke overstiger deg selv.
Inntektsverifisering
Du vil mest sannsynlig bli pålagt å gi noen form for inntektsverifisering til långiveren, for eksempel en offisiell betalestub som viser din årlige inntekt. Dette er generelt nok bevis hvis du jobber en vanlig jobb, mottar hver uke eller ukentlig lønn. Hvis du har en ukonvensjonell jobb med varierende inntekt eller du jobber med kommisjon, kan du trenge andre former for bekreftelse. Aksepterte dokumenter kan inkludere selvangivelser, kontoutskrifter og regnskapsposter hvis du er selvstendig næringsdrivende.
Godkjenningsbeslutning
Når forfatteren har gjennomgått all nødvendig informasjon og dokumenter, tar han stilling til låneansøgningen. Det er noen få mulige utfall på dette punktet. Lånet kan godkjennes direkte, eller låner kan bestemme at vilkårene må oppfylles før søknaden kan godkjennes. For eksempel kan du bli bedt om å gi ytterligere verifisering av inntekt eller avslutte salget av din nåværende eiendom. Lånet kan bli nektet dersom låntakere ikke oppfyller tegningsbehov. Hvis du blir nektet et boliglån, sender utlåner en forklaring på avgjørelsen.
