Snakk med HR-avdelingen din hvis du har spørsmål om en arbeidsgiver-sponset TSA.
Du har forskjellige alternativer for å spare for pensjonering. Du kan delta i en 401 (k) eller 403 (b) plan som tilbys av arbeidsgiveren eller bidra til en skattebeskyttet livrente (TSA). Mange 403 (b) planer tilbyr TSAs. Dine TSA-bidrag kalles premier. Med dette alternativet utsetter du skatt til du trekker ut midler når du går på pensjon. Men noen ganger endrer forholdene dine. Hvis du trenger å trekke penger fra TSA, kan forsikringsselskapet slå deg med 403 (b) overførselsgebyrer.
Tips
En overgivelsesavgift kan koste deg ekstra gebyrer hvis du selger livrenten før et visst antall år.
Overgivelsesgebyr for salg av TSA
En overgivelsesavgift er et gebyr du må betale hvis du trekker penger fra eller avslutter din variabel livrente under "overleveringsperioden". Oppgivelsesperioden varer vanligvis i de første seks til åtte år etter at du har kjøpt din livrente, avhengig av forsikringsselskapets overgivelsesgebyr. Overgivelseskostnader reduserer både verdien av livrenten din og avkastningen på investeringen. "Overgivelse" refererer også til å slå i politikken ved oppsigelse, noe som betyr at du gir opp eller overgi politikken til din forsikringsselskap i bytte for alle midlene i livrente.
Din livrenteleverandør beregner vanligvis noen overføringsgebyr du må betale som en prosentandel av TSA-kontraktens verdi når du trekker ut mer enn en viss prosentandel av din TSA. Mange TSAer tillater deg å trekke ut et visst beløp uten noen overførselsgebyrer. Det beløpet varierer fra leverandør, hvor lenge du har hatt TSA og det totale beløpet du har i TSA.
Eksempel på overgivelsesbelastningsberegning
Din TSA har en 6-prosent overgivelsesavgift for eventuell delvis overgivelse som overstiger 10 prosent av bidragene du har gjort i TSA. Du bidro med $ 50,000 på fire år og trekker $ 10,000 i år fem, noe som tilsvarer 20 prosent av livrenten. Overgivelsesgebyret ditt vil være 6 prosent av $ 5,000, eller $ 300. Uttaket ditt vil bli $ 9,700.
TSA Skattegrunnleggende
En TSA er en variabel livrente som gjør at du kan spare for pensjonering i skattefordelte investeringer. Mange skattebeskyttede livrenter tilbys av statlige myndigheter eller utdanningsinstitusjoner som en del av en 403 (b) plan. Disse tillater deg å investere førskatt dollar gjennom lønn fradrag. Dette betyr at pengene du bidrar går inn i din 403 (b) livrente før du beregner din føderale og statlige inntektsskatt. På denne måten reduserer innskuddene til en TSA din skattepliktig inntekt. Med en skattebeskyttet livrente kan du lede ditt bidrag til en eller flere investeringer eller fondsmuligheter, som ligner på en 401 (k).
Ekstra TSA-kostnader
I tillegg til overgivelsesavgiftene, som reduserer beløpet du mottar ved tilbaketrekning, må du betale statlige og føderale avgifter på dine overførte beløp. Hvis du bidrar penger til din TSA ved bruk av dollar før skatt, kan du pådra deg betydelige straffer fra Internal Revenue Service for delvis eller full overgivelse.
