Noen ganger kan filing konkurs være den eneste måten å unngå lønn garnishment.
Hvis ditt økonomiske liv er på det punktet du velger mellom garnishment og konkurs, står du overfor en tøff utfordring. Begge vil ha langvarig innvirkning på din økonomi og kreditt. Konkurs gir en viss beskyttelse mot kreditorer og kan ofte resultere i mindre utbetalinger enn en garnishment. Konkurs har imidlertid ofte et stigma som er vanskelig å overvinne, og effektene på kredittrapporten din kan være lengre enn en garnishment.
Garnishment vs. Chapter 7
Hvis du kvalifiserer til å sende inn kapittel 7-konkursbeskyttelse, kan det være et bedre alternativ enn å gi deg en lønnsgjenkjenning. I kapittel 7 får du din gjeld utladet uten å måtte betale kreditorene dine, og du kan ofte unnslippe uten at dine eiendeler er likviderte, underlagt unntaksloven i staten din. Garnishment vil fortsette å ta lønn til dine kreditorer er betalt. En kapittel 7-utslipp kan ofte avvise gjelden som utløste garneringen, selv om enkelte gjeld, for eksempel barnstøtteforpliktelser eller noen tilbake skatt, ikke kan slippes ut i kapittel 7.
Garnishment vs. Chapter 13
På mange måter er en lønnsgjenkjenning som en kapittel 13-konkursbehandling. I begge tilfeller må du betale kreditorene et fast beløp hver måned til enkelte gjeld er betalt i sin helhet. En garnishment kan imidlertid ta opp til 50 prosent av lønnene dine i noen tilfeller, mens en kapittel 13 betalingsplan bare krever det beløpet retten er enig i har råd til. I begge tilfeller er eiendommen din ikke utsatt for anfall. Avhengig av inntektene dine, er det mulig å få en svært lav månedlig betaling i et kapittel 13-tilfelle, slik at det kan være et bedre alternativ enn å ha lønnsgjenvinning.
Kreditt score
Når det gjelder kredittpoeng, er det ikke mye forskjell mellom lønnsgjenkjenning og søknad om konkursbeskyttelse. Før en konto når frem til lønnsgjenvinning, har det vanligvis falt inn i samlingsstatus. Ifølge kredittrapporteringsbureauet Experian er samlingskontoer nesten like skadelige som konkurs for kredittpoengene dine. Både garnering og konkurs reflekterer at du ikke har betalt kreditorer, noe som teller for den største delen av FICO kreditt score: 35 prosent.
Kredittrapport
Både garnishment og konkurs er offentlige poster som forblir på kredittrapporten din i minst syv år. I tilfelle av en kapittel 7 konkurs strekker denne tidsperioden seg til 10 år, noe som gjør den litt mindre ønskelig enn en garnering, for kredittrapportering. I alle tilfeller reduseres effekten av dine negative kontoer over tid.
