Omvendt boliglån er en gave for noen eldre, men de er ikke uten noen fallgruver. Hvis foreldrene dine kjøpte sitt hjem i tyvårene eller trettiårene, har de lenge siden betalt boliglånet deres, så de sitter på eiendom som er all egenkapital. Omvendt boliglån tillater dem å ta den egenkapitalen som kontanter. Hvis foreldrene vurderer å gjøre dette, vil du kanskje overvåke hva de gjør med pengene etterpå, fordi de har et ansvar for å opprettholde eiendommen og betale eiendomsskatten.
Hvordan Reverse Mortgages Work
Federal Housing Authority støtter flertallet av omvendte boliglån gjennom Home Equity Conversion Mortgage-programmet. Programmet forsikrer långivere når de kjøper ut boligeiendommer og gir dem kontanter i bytte, og det fastsetter noen føderale regler. Huseiere må være minst 62 år gamle for å kvalifisere. Hvis foreldrene dine er gift og bor sammen i hjemmet, må bare en av dem være 62. Foreldrene dine kan fortsette å bo i sitt hjem, uten å betale boliglån, til de dør eller flyttes. Når en av disse hendelsene oppstår, må de - eller du - betale tilbake lånet, i tillegg til eventuelle renter og gebyrer som har påløpt. Dette oppnås vanligvis ved å selge hjemmet.
Huseiere ansvar
Foreldrene dine kan ikke ta omvendt boliglån og deretter ignorere vedlikeholdet av eiendommen deres. Utlåner påtar seg ikke ansvar for andre avgifter knyttet til hjemmet - dette forblir foreldrenes ansvar. De må holde gjeldende med eiendomsskatt, huseiereforsikring og reparasjoner og vedlikehold. I motsetning til konvensjonelle boliglån, bygger ikke långivere skatter og forsikringer inn i en omvendt låneavtale. Det er ikke noe som escrow som låner betaler disse kostnadene. Foreldrene dine må betjene dem separat og bortsett fra boliglånet.
Manglende betaling
Hvis foreldrene dine ikke betaler sin eiendomsskatt, kan det få alvorlige konsekvenser - deres utlåner kan utelukke. Foreclosure i en omvendt boliglån situasjon har samme effekt som med et tradisjonelt boliglån: hele balansen av lånet kommer på grunn. Hvis foreldrene dine ikke kan tilbakebetale det umiddelbart, selges huset på auksjon til høyeste budgiver. Foreldrene dine kunne miste sitt hjem bare på grunn av krenkende eiendomsskatter.
Solutions
Som en praktisk sak ønsker FHA ikke at eldre borgere står overfor hjemløshet fordi de ikke forstår sitt ansvar i henhold til en omvendt boliglån. Regjeringen oppfordrer långivere til å forsøke å utarbeide disse situasjonene før de benytter seg av foreclosure, og ved lov kan omvendte boliglånsgivere ikke utelukke uten å gi foreldrene dine to år til å rette opp sin standard. Hvis foreldrene dine er i vanskeligheter, ta kontakt med utlåner for å finne ut hvilke alternativer den tilbyr, eller søk juridisk hjelp for å sortere problemet ut. Långiveren kan foreta skattebetalinger på foreldrenes vegne, og innlemme summen i beløpet som skal betales på det tidspunktet lånet er tilbakebetalt. Det kan gi foreldrene dine en grace periode, noe som gir dem litt mer tid til å bringe deres eiendomsskatt nå.
