Du har funnet ditt drømmehus, men med mindre du har noen få hundre tusen dollar å legge seg rundt, trenger du finansiering. En rekke forskjellige boliglånsprogrammer er tilgjengelige for å passe ulike behov, men det mest grunnleggende er et vanlig boliglån. Når du finner en utlåner som har en god pris og rimelige avgifter, gjør søknaden. Hvis du oppfyller kriteriene dine, har du ikke noe problem med å få lånet.
Kreditt
Dårlig kreditt kan diskvalifisere deg fra et vanlig boliglån nesten umiddelbart. Ved søknad signerer du en autorisasjon for utlåner for å få din kredittrapport. Vanligvis må kreditten din ikke være lavere enn 620. Utover bare poenget vil underskriveren analysere betalingshistorikken din for å se etter trender av mislighold eller sakte utbetalinger. Dette er de to største måtene dine kreditt kan påvirke konvensjonelle hjem lån godkjenning, men garantisten vil også se på offentlige poster, henvendelser og forholdet mellom saldoer til kredittgrenser. En utlåner kan overse mindre blemishes, spesielt hvis de er langt i bakspeilet.
Boligkostnad
Du vil gi bevis på inntektene dine med søknaden din. Långiveren vil beregne forholdet mellom boligkostnadene og inntektene dine. Dette inkluderer den foreslåtte boliglånsbetalingen, skatter og huseiereforsikring. I hovedsak er dette din totale boliglånsbetaling på et konvensjonelt lån med hovedstol, renter og escrow. Per konvensjonelle retningslinjer for realkreditobligasjon bør boligkostnadene ikke overstige 28 prosent av din totale inntekt. Det tallet tar ikke hensyn til resten av din månedlige gjeld; Det vil være svært vanskelig å bli godkjent dersom forholdet er høyere enn 28 prosent.
Samlet gjeld
Det ville være fint om boliglånet ditt var din eneste gjeld, men ofte er det ikke tilfelle. Mens boligkostnadene dine ikke skal overstige 28 prosent av inntekten, bør din samlede gjeld ikke overstige 36-prosent. Gjeld vurderes for forholdet inkluderer kredittkort, personlige lån, studielån, kredittlinjer og auto lån betalinger. Noen långivere vil gå opp til 40 prosent, men du trenger god kreditt, vanligvis over 700, og en stor forskuddsbetaling for å kvalifisere.
Nedbetaling
Ukonvensjonelle boliglånsalternativer tillater lite eller ingen forskuddsbetaling. Et konvensjonelt boliglån krever minst 5 prosent. Typiske långivere vil se 5 prosent til 10 prosent ned, med mange krever så mye som 20 prosent. Selv om du får et konvensjonelt boliglån med mindre enn 20 prosent ned, må du betale privat boligforsikring, PMI for kort. PMI-premien blir en del av din månedlige boliglånsbetaling. Når du søker om et konvensjonelt boliglån, må du oppgi enten kontoutskrifter som viser at du har nedbetalingsmidler tilgjengelig eller et brev fra en tredjepart som sier at han gir deg pengene for forskuddsbetaling uten å forplikte deg til å tilbakebetale det.
