Å forstå dine 401 (k) tilbaketrekningsalternativer kan være en viktig del av planleggingen for pensjonering.
Ifølge Investment Company Institute deltok mer enn 51 millioner amerikanere aktivt i et 401 (k) program i 2011. Med pensjonspenger i de siste årene er en 401 (k) -konto noen ganger en ansattes eneste kilde til pensjonsbesparelser. Fordi Internal Revenue Service tillater 401 (k) bidrag på grunn av skatt før skatt, kan det være veldig vanskelig - og ofte kostbart - å tegne midler fra din 401 (k). Uttak er imidlertid tillatt i konkrete tilfeller av økonomisk motgang eller når midlene rulles over til en annen pensjonskonto.
401 (k) Uttakskrav
IRS har detaljerte begrensninger på tilbaketrekking av midler fra 401 (k). Vanligvis vil du kun kunne trykke direkte på din 401 (k) hvis du har en godkjent økonomisk motgang og ikke har andre økonomiske ressurser. Denne begrensningen gjelder til du er 59 ½ - eller eldre enn 55 hvis du pensjonerte i året du slår 55. Du kan ikke trekke pengene dine uten straff hvis du er eldre enn 59 ½, men fortsatt jobber. Du må sjekke med din 401 (k) administrator for nøyaktige detaljer om tilbaketaksbegrensningene dine.
Utmattelser
Før alder 59 ½, vil du kunne sippe fra din 401 (k), men det vil koste deg. IRS gir deg mulighet til å gjøre uttak for vanskeligheter for kvalifiserende økonomiske byrder. Noen av disse inkluderer omfattende medisinske regninger, utdanningsgjeld, begravelsesutgifter eller nedbetaling på hjemmet. Hvis du vil trekke fra din 401 (k) for å dekke eventuelle kvalifiserte økonomiske problemer, vil du bli pålagt å betale IRS en 10 prosent straff for tidlig tilbaketrekking, pluss alle gjeldende statlige og lokale inntektsskatter. Du må sjekke med arbeidsgiveravdelingen din eller 401 (k) administrator for å avgjøre om uttak av utmattelse er tillatt, og i så fall om situasjonen din kvalifiserer.
IRA Ruller uttak
Det er mulig å ta ut midler fra din 401 (k) og overføre dem til en annen pensjonskonto. Denne transaksjonen kalles en overgang og kan fullføres uten å betale skatt eller straffer hvis du følger administratorens krav. Vanligvis kan du bare rulle over dine 401 (k) midler til en uavhengig pensjonskonto, eller IRA, etter at du har avsluttet ansettelsen hos selskapet som sponset din 401 (k) -plan. IRA-kontoer kommer i mange typer, og mange faktorer bestemmer hvorvidt du er kvalifisert for hver. Noen av disse faktorene inkluderer din nåværende ansettelsesstatus, alder og inntekt. For å unngå å betale skatt og straffer på tilbakekaldte 401 (k) midler, må du sørge for at pengene blir deponert i en IRA innen 60-dager. En tilbaketrekking kan være en god ide, siden IRA-kontoer gir deg mer investeringsfleksibilitet. Siden du administrerer kontoen, kan du bestemme hvor pengene er investert. Dine investeringer i 401 (k) er derimot begrenset til de som er oppgitt av kontoadministratoren din.
Ny arbeidsgiver 401 (k) Ruller utbetalinger
Hvis du endrer jobber, er det mulig å trekke pengene fra 401 (k) -kontoen som er sponset av din tidligere arbeidsgiver, og sette dem inn på kontoen sponset av din nye arbeidsgiver. Denne typen overtakelse tilbakekallingen er bare tillatt hvis du har et nytt tilbud om jobb, før du avslutter din nåværende stilling. Din nye arbeidsgiver vil også måtte tillate 401 (k) rollovers, så sjekk med selskapets human resources-avdeling for å finne ut om du er kvalifisert. Hvis du er i stand til å rulle over dine 401 (k) midler, kan du unngå å betale inntektsskatt og IRS straffer på uttaket.
