Vet hvordan du kan forhandle når du snakker med kreditorer og samlinger byråer.
Filtrering gjennom samling merknader og fielding telefonsamtaler laget av gratis tall er sannsynligvis ikke ideen om nybegynt lykke. Når en gjeld går til samlinger, synes vedvarende kreditorer å være overalt, men ved inngangsdøren din. Generelt sett, hvis du ikke betaler en gjeld, blir den belastet av den opprinnelige långiveren etter seks måneder for regnskapsmessige formål og enten sendt til långiverens samlingsavdeling eller solgt til et tredjeparts samlingsbyrå. Å betale en gjeld i samlinger får kreditorer av ryggen og gjør et mer fredelig hjem.
Prioritere kostnadene dine. Før du og din ektefelle godtar å betale en gjeld i samlinger, bør du begge være sikre på at du komfortabelt har råd til det uten å gjøre store ofre. De mest presserende utgiftene kommer først - betalingen av leie eller boliglån, bruksregninger, billån og inntektsskatt får førsteprioritet. Ikke trykk deg selv eller din ektefelle for å betale en gammel gjeld hvis dette betyr at du ikke vil kunne få endene til å møtes.
Har penger på hånden. Muligheten til å gjøre en enkelt lump-sum betaling er ditt beste bytteverktøy, da samlebyråder ønsker å få deg av bøkene sine så snart som mulig. Dessuten kan kreditorene være villige til å betale seg for langt mindre enn det du skylder deg hvis du godtar å betale et spesifisert beløp, i stedet for hvis du foreslår at du foretar små månedlige utbetalinger.
Forhandle med samlingsbyrået, men husk at det kan være konsekvenser for å kaste ut en lavballsfigur. Hvis kreditoren godtar å tilgi en del av gjelden din som er $ 600 eller mer, må du kreve beløpet på tilgiven gjeld som inntekt når du legger inn skattene dine ved årsskiftet. Hvis du ikke har råd til å gjøre et respektabelt tilbud, kan det være best å holde seg på å betale gjelden til du kan.
Få det skriftlig. Når du og kreditor har samtykket i en engangsbeløp, ber kreditoren å sende deg en skriftlig avtale før du til og med tenker på å skrive en sjekk. Kjør en hard handel: Spør kreditor eller samlingsbyrå om å rapportere gjelden som "betalt i sin helhet" til de tre kredittbyråene, i stedet for en konto som er "avgjort". Dette kan eller kan ikke hjelpe din kreditt score - men det vil ikke skade det.
Hold øye med kredittrapporteringene dine. Når det gjelder å betale av gjeld som er gått til samlinger, er finanseksperter enige om at det er vanskelig å vite hvordan det vil påvirke kredittpoengene dine, så mye avhengig av alderen på den gamle gjelden og kredittbureauets scoring-metoder. Men hvis du og kreditor- eller innkrevingsbyrået har inngått en avtale, og du har gjort godt på slutten av avtalen, vil du sørge for at dette gjenspeiles i alle dine poster. Etter lov kan du be om en kopi av kredittrapporter fra alle tre store kredittbyråer - Experian, TransUnion og Equifax - en gang i året.
Tips
- Hver stat har sin egen lov om begrensninger med hensyn til gjeldsinnsamling. Disse lovene gir kreditorer et bestemt antall år der de kan klage mot deg i retten og forsøke å samle gjelden. Hvis samlingen krever tiår gammel gjeld, er du fortsatt ute etter å ha det, er det best å søke juridisk rådgivning.
Advarsel
- Før du plukker opp telefonen for å forhandle med kreditorene dine, husk at i noen stater, denne "tolls" begrensningsloven, og gir kreditorene like mange år som om du vil passe på deg som om gjelden var helt ny.
