IRA er vanligvis satt opp for langsiktig investering, ikke umiddelbar inntekt.
En av de viktigste fordelene ved en individuell pensjonsordning er at skatter på Inntektene blir utsatt til de blir distribuert. I tilfelle av en Roth IRA er jevnlige fordelinger vanligvis skattefrie. På grunn av disse skattefordelene kan det være fornuftig å sette utbyttebetalende investeringer i en IRA. Hvis du vil ta utbytte ut av din IRA, kan du når som helst trekke dem tilbake. Du kan imidlertid møte skatter eller straffer, avhengig av alder og type IRA du eier.
Kjøp utbyttebetalende investeringer i din IRA. Noen vanlige aksjer betaler utbytte, som foretrukne aksjer. Obligasjoner betaler renter, ikke utbytte, så du vil unngå obligasjoner hvis du bare ønsker å trekke utbytte fra din IRA. Imidlertid er både utbytte og rentebetalinger beskattet det samme når du trekker dem fra en IRA, slik at forskjellen ikke skiller seg fra et skatteperspektiv.
Hold styr på dine utbytte. Du må fortelle din IRA-depotfører det nøyaktige beløpet du vil trekke fra. Hvis du bare vil trekke ut utbetalingene dine, registrerer du det totale beløpet slik at du kan unngå å ta ut penger utover utbyttet som er betalt inn i IRA.
Kontakt din IRA-depot og be om et distribusjonsskjema. Du må fylle ut skjemaet slik at varemesteren din kan rapportere distribusjonen til Internal Revenue Service.
Velg distribusjonsfrekvensen. Enkelte vaktmestere vil tillate deg å sette opp faste betalinger fra en IRA med ett distribusjonsskjema, mens andre kanskje vil ha ekstra papirarbeid for hver påfølgende tilbaketrekking.
Angi på distribusjonsskjemaet hvordan du vil bli betalt. Din IRA-depot kan vanligvis enten sende deg en sjekk eller overføre pengene dine elektronisk til en annen finansinstitusjon, for eksempel en bank. For det sistnevnte alternativet må du oppgi identifiserende opplysninger om banken din, inkludert rutens nummer og kontonummer.
Samle skjemaer 1099-R. Når du tar utbytte eller andre utbetalinger ut av en IRA, må du rapportere inntektene til IRS. Vaktmesteren sender både deg og IRS en Form 1099-R hvis du tar noen penger ut av din IRA.
Betal skattene dine. Dine utbetalinger fra din IRA vil bli beskattet til din ordinære skattesats. Overfør informasjonen fra boksene 1 og 2 på skjema 1099-R til skjema 1040 eller form 1040A.
