Filing konkurs er et alternativ for å håndtere ubetalte gjeld.
Hvis du er veldig dypt i gjeld, Filing konkurs kan være en vei ut. Men for noen skyldnere, en annen løsning - som å utbetale en 401 (k) eller annen pensjonssparing for å betale ned gjeld - er et foretrukket alternativ til konkurs. Hvis du veier noen av disse alternativene, bør du vurdere fordelene og ulemperne til hver av dem før du tar en beslutning.
Fordelene ved å arkivere konkurs
Den primære fordelen ved å arkivere konkurs er at den gir deg en plan for å eliminere din gjeld. Hvis du legger inn kapittel 7, kan du utbetale et beløp av sikret eller usikret gjeld og være gjeldfri innen et par måneder. Hvis du legger inn kapittel 13, får du mer tid til å betale ned din gjeld, og du risikerer ikke å miste noen av dine eiendeler til konkursretten. Registrering av konkurs håndhever også et automatisk opphold mot kreditorene, noe som betyr at de ikke kan forsøke å saksøke deg, pynte lønnene dine, sette pant på eiendommen din eller ta på bankkontoen din til saken er løst.
Konkurs ulemper
Den primære ulempen ved å arkivere konkurs er den skade det gjør for din kreditt. En kapittel 7 konkurs kan være på kreditt i opptil 10 år. En kapittel 13-arkivering kan være på din kreditt i inntil sju år. Avhengig av hvor bra eller dårlig kreditten din var før du arkiverte, kan det ta alt fra seks måneder til to år for å se en forbedring i kredittpoengene dine. Etter konkursutslipp kan du oppdage at det er vanskelig å bli godkjent for ny kreditt eller lån. Hvis du er godkjent, vil du sannsynligvis ende opp med å betale mer i renter til kredittpoengene dine forbedres.
Fordeler og ulemper med 401 (k) Lån
Når du tar ut et 401 (k) lån, er du hovedsakelig låne fra deg selv. Du godtar å betale tilbake en viss sum penger hver betalingsperiode sammen med eventuelle renter du belastes for lånet. Hvis du har en betydelig mengde høyrente gjeld, kan det hende at du sparer penger på 401 (k) lån i det lange løp når det gjelder interessen du vil unngå å betale. Den primære ulempen ved å ta ut et 401 (k) lån for å betale ned gjeld er at hvis du mister jobben, blir gjenværende saldo på lånet forfaller umiddelbart. I tillegg til å måtte tilbakebetale lånet, må du kanskje betale en 10 prosent skattestraff samt vanlig inntektsskatt på fordelingen.
401 (k) s og konkurs
Pensjonsregnskap, inkludert 401 (k ) kontoer, er beskyttet under føderale konkursfritakelsesretningslinjer, noe som betyr at disse eiendelene ikke kan beslaglegges for å tilbakebetale gjeldene dine. Statlige lover om 401 (k) unntak varierer, men de fleste stater utelukker også disse regnskapene fra konkursboet. Vær oppmerksom på at 401 (k) lån ikke kan utløses i konkurs, og du vil heller ikke kunne utføre skatter eller straffer du pådra deg for distribusjonen. Hvis du tar ut et 401 (k) lån, men ender med å erklære konkurs, vil du fortsatt være ansvarlig for å betale tilbake pengene etter at saken er tømt.
