Ikke bli overrasket om innskudd av kontanter vekker mistanke.
Du vet at du ikke er en hvitvasker. Regjeringen vet det imidlertid ikke. Derfor krever føderal lov at bankene skal rapportere om visse transaksjoner som kan være bevis på en hvitvaskingsordning. Innskudd på $ 10.000 eller mer kan utløse bare en slik rapport hvis du tar med penger i kontanter. Det er også ikke at uttak på $ 10 000 utløser lignende rapportering.
Bankhemmelighetsloven
Lov om valuta og utenrikstransaksjonsrapporter fra 1970 etablerte regler for store bank- og forretningstransaksjoner. De fleste refererer til denne loven ved sitt mer uhyggelige navn, Bank Secrecy Act. Loven krever at en bank rapporterer en kontant transaksjon på $ 10.000 eller mer til Internal Revenue Service. Det inkluderer innskudd og uttak, samt valutaveksling og bruk av kontanter for å kjøpe slike ting som reisesjekker, kasserer eller sertifiserte sjekker.
Hva skjer
Hvis du setter inn $ 10.000 eller mer i kontanter hos en bank, skal swoop inn og sette deg i håndjern. Store transaksjoner er helt lovlige. Banken tar bare ned identifikasjonen din og bruker den til å legge inn et skjema som kalles en valuta transaksjonsrapport, som den sender til IRS. Banken går videre og legger pengene i kontoen din på samme måte som det ville gjøre for noe annet innskudd. Når du har tilgang til pengene, avhenger bankens policy om å gjøre innskuddsmidler tilgjengelig. Banken behøver ikke vente på en OK fra IRS.
Ikke overraskende, er IRS litt omhyggelig om hva som skjer med innleverte Valuta Transaksjonsrapporter - eller hva som trengs for å utløse en undersøkelse. Alt det står er at rapportene går inn i en database der politiet har tilgang til dem. Disse rapportene lager en papirspor som hjelper IRS, sørger for at skatter er riktig betalt og kontanter ikke brukes til å fremme ulovlige aktiviteter.
Andre rapportering
Loven krever også at bankene skal rapportere eventuelle kontanttransaksjoner som ser ut til å skaffe seg rundt $ 10.000-regelen. Alle transaksjoner som legger opp til minst $ 10 000 på en dag, blir rapportert som om de er en enkelt transaksjon. Loven krever også at banken skal rapportere flere transaksjoner som virker relaterte. Hvis du konsekvent deponerer, si $ 9 900, kan banken rapportere det som en såkalt "strukturert" transaksjon - handlinger som er ment å unngå å utløse en valutaprisrapport. Egentlig kan en bank rapportere hvilken transaksjon den mener er fishy.
Unntak
Mange mennesker har legitime grunner til å deponere store pengebeløp, og banker kan få unntak for sine forretningskunder som regelmessig gjør det. En stor kino, for eksempel, kan lett trekke inn mer enn $ 10.000 i kontanter på en natt. I stedet for å måtte fylle ut en transaksjonsrapport hver dag, kan banken få et unntak for teatret. Banken må legge inn et unntak etter det første store innskuddet. Noen bedrifter kan ikke få unntak, men også advokatfirmaer, regnskapsførere, pantmeglere, fagforeninger og andre som, uansett grunn, vil IRS holde øye med.
