Bankene har strenge regler for maksimalt innskudd og uttak av kontanter.
Rapporteringsloven om valuta og utenlandske transaksjoner fra 1970 - vanligvis bare kalt bankhemmelighetsloven - Angir retningslinjene for at bankene skal rapportere store valutatransaksjoner. Målet med loven er å forhindre skatteunddragelse og hvitvasking av penger fra kriminelle som bruker kontantinnskudd til å skjule den ulovlige kilden til sine midler.
Tallene
Bankene må varsle regjeringen når de mottar mer enn $ 10 000 i en enkelt innskudd. De må også rapportere uttak av den størrelsen, eller noen som bruker så mye penger til å kjøpe et omsettelig instrument som en kasserer eller et bankutkast. Denne regelen gjelder for amerikanske dollar og til utenlandsk valuta verdt mer enn $ 10.000. Det sparker også inn hvis banken mottar flere betalinger fra samme agent eller person i løpet av et år, og legger opp til over $ 10 000. Banker trenger ikke å rapportere personlige sjekker, uavhengig av beløpet.
Mistanke om aktivitetsrapportering
Den føderale regjeringen krever at bankene skal rapportere mindre transaksjoner som kan være et tegn på mistenkelig aktivitet. Føderale retningslinjer sier at mistenkelig aktivitet kan innebære et innskudd eller uttak av $ 5000 eller mer av en kunde som vanligvis ikke foretar transaksjoner som er store. Banker kan også rapportere transaksjoner som faller like under BSAs grense på $ 10 000, eller som ikke har "tilsynelatende lovlig hensikt", bare for å være på den sikre siden av loven. Kritikere av loven sier at standarder for mistenkelig aktivitet er altfor vage for å være effektive.
Andre virksomheter
Bankhemmelighetsloven påvirker enhver virksomhet som omhandler en transaksjon eller en rekke transaksjoner for mer enn $ 10.000. Hvis en kunde kjøper et element som en $ 12 000 båt eller en $ 15 000 antik med kontanter, må forhandleren rapportere salget. Virksomheter trenger ikke å rapportere transaksjonen dersom kunden bruker et omsettelig instrument - en kasserer eller reisesjekken for eksempel - med en pålydende verdi på over $ 10.000. Hvis en kjøper betaler $ 2,000 reisesjekker og $ 8000 i kontanter, må de rapportere salget til regjeringen.
Rapporteringskrav
Banker og bedrifter må legge inn et skjema 8300 innen 15 dager etter å ha mottatt $ 10 000 pluss betaling . Hvis kunden foretar flere mindre utbetalinger, starter nedtellingen på 15 dager så snart totalbeløpet overstiger $ 10.000. Banken eller dets forelder må varsle den personen som gjorde transaksjonen som han er blitt identifisert i rapporten, gi et kontaktnummer for oppfølgingsspørsmål og angi det totale beløpet av kontanter som er involvert. Meldingen trenger ikke å gå ut til 31. januar året etter at selskapet arkiverte 8300.
