Du må oppfylle visse betingelser for å sette pensjonspengene i en Roth IRA.
Roths individuelle pensjonskonto og pensjonsplaner tilbyr måter å spare for pensjon og på skatt. Imidlertid er Roths og pensjonene ganske forskjellige generelt. Hvis du forlater jobben din, vil du kanskje flytte pengene dine fra din pensjon til en Roth. Hvis du gjør det, er det vanligvis skattemessige konsekvenser, enten du flytter hele pensjonspengene i en engangsbeløp eller foretar regelmessige overføringer. Onkel Sam har andre restriksjoner.
Rollover
Den enkleste og mest vanlige måten å flytte pensjonspengene til en Roth IRA er å rulle den over. En overgang er en skattefri overføring av penger fra en pensjonskonto til en annen. Internal Revenue Service lar deg flytte penger fra nesten alle typer planer til en Roth, inkludert 401 (k) planer, ytelsesbaserte pensjonsordninger og andre IRAer. Du kan imidlertid vanligvis ikke røre pensjonsplanen din til du går ut av jobben din eller når du er pensjonsalder med minst 10 års tjeneste. Noen planer kan gi deg tilgang til kontanter tidligere.
Prosess
Hvis du ennå ikke har opprettet en Roth IRA, må du besøke et firma for finansielle tjenester for å åpne kontoen. De vil be om noen personlige opplysninger som navn, adresse, personnummer, fødselsdato, investeringserfaring og navnene på de valgte mottakerne dine. Deretter må du kontakte din pensjonsplan administrator. Hvis du kvalifiserer for overføring, gi administratoren ditt Roth IRA-kontonummer sammen med navn og kontonumre på banken din eller megling.
Velg om du vil ha en direkte overføring eller en indirekte overføring. Med en direkte overføring vil administratoren overføre pensjonen din elektronisk til din Roth uten at du noen gang fysisk har håndtert pengene. Med en indirekte overføring vil du motta en sjekk for pengene dine og være ansvarlig for å deponere den i din Roth IRA selv innen 60 dager.
Skatteeffekter
En Roth IRA er en etter skatt-konto, mens pensjon planen er en pretax en. Eventuelle penger du flytter fra en pensjonsordning til en Roth, vil være fullt skattepliktig. Hvis du bestemmer deg for å rulle over pengene selv, i stedet for å foreta en direkte overgang, vil planadministratoren holde ut 20 prosent av overgangen til skatt. Hvis du har tilgjengelige midler, kan du sette beløpet som ble tatt ut av overgangen i skatt til din Roth selv. På den måten vil du ende opp med det totale pensjonsbeløpet i IRA.
Vanligvis er pensjonsplanutbetalinger utført før alder 59 1/2 også utsatt for en 10 prosent tidlig distribusjonsstraff. Men siden en overgang ikke er teknisk en distribusjon, kan du unngå straffen for tidlig tilbaketrekning hvis du ruller pengene inn i din Roth IRA.
Nye bidrag
Hvis din bedrift ikke tilbyr pensjonsplan, kan du åpne og finansiere din egen Roth IRA for å spare for pensjonering. Selv om du er dekket av en plan på jobben, kan du legge til pensjonsoppsparing ved å åpne en Roth. Imidlertid vil IRS ikke tillate deg å ha en Roth hvis du tjener mye penger. For 2018 er IRS-grensen på et par arkiver i fellesskap $ 199 000 i justert bruttoinntekt. Du får ikke skattefradrag med en Roth, som du kanskje med en tradisjonell IRA. Du kan imidlertid vanligvis ta skattefrie distribusjoner når du er over 59 1/2.
