Veid alternativene dine før du avviker pensjonsplanen.
En ytelsesbasert pensjonsordning finansieres av arbeidsgiveren og er utformet for å gi deg en viss mengde Inntekt når du går på pensjon. Du kan trykke på penger før du tar ut et lån, men du må følge regler for Internal Revenue Service.
Kvalifiseringsplaner
Pensjonslån er kun tillatt for bestemte typer ytelsesbaserte ordninger. IRS tillater deg å låne fra en kvalifisert plan som faller under seksjon 401 (a), 403 (a) eller 403 (b) i Internal Revenue Code. Du kan også ta ut et lån fra en statslig eller føderal pensjonsplan, inkludert Sparing Savings Plan. Det er ingen problemer med å møte, men du må kanskje få din ektefelle samtykke til å ta ut lånet. Du må også sjekke med planadministratoren for å se om du er kvalifisert for et lån.
Långrenser
IRS begrenser hvor mye penger du kan låne fra en ytelsesplan. Fra 2013 kan du ta opp til $ 50.000. Hvis din totale kontosaldo er mindre enn det, kan du låne opptil 50 prosent av den balanserte beløpet eller $ 10 000, avhengig av hvilken som er større. Hvis for eksempel saldoen din er $ 30 000, kan du bare låne opp til $ 15 000. IRS gir deg mulighet til å ta ut mer enn ett lån om gangen, men det totale beløpet du låner kan ikke være mer enn grensen på $ 50.000. Det er opp til planadministratoren å avgjøre om du kan ha flere lån.
Lånetid
Generelt skal eventuelle lån fra en ytelsesbasert pensjon tilbakebetales innen fem år, men IRS tillater enkelte unntak. For eksempel kan du forlenge låneperioden hvis du låner mot pensjonen for å kjøpe et hjem. Hvis du er i militæret, kan du be om at dine utbetalinger blir suspendert mens du er aktiv på jobb. Du kan også suspendere utbetalinger i inntil et år hvis du tar permisjon fra jobben din. Når du kommer tilbake til jobb, må du kaste opp betalingsbeløpet slik at lånet er betalt innen fem år.
Betraktninger
Hvis du ikke betaler tilbake pensjonslånet til rett tid, Planadministratoren kan bestemme seg for å anse det som en fordeling. Hvis dette skjer, må du betale inntektsskatt på beløpet du lånte. Hvis du er under 1/2 år, må du også betale en 10 prosent tidlig tilbaketrekkingsgebyr på pengene. Hvis du er standard på et pensjonslån, tillater ikke skattemyndighetene at du unngår en skattemessig straff ved å kaste pengene over til en annen pensjonsordning. Hvis du forlater jobben din, må du tilbakebetale lånebalansen i sin helhet for å holde den fra å bli behandlet som en distribusjon.
