Tre store kredittbyråer - Experian, Equifax og TransUnion - sporer informasjonen din, men den viktigste vurderingen er en FICO-score, samlet ut fra informasjonen i kredittrapporten din ved å bruke beregninger som Fair Isaac Corporation utvikler. Så godt som alle långivere er avhengige av FICO-score når de bestemmer seg for å gi deg et avdragslån, for eksempel et billån, eller åpne en roterende konto, som et kredittkort. Du har rett til en gratis kredittrapport hvert år fra hver organisasjon, men du må betale for å se kredittscore.
Forstå FICO
Du må forstå hvordan FICO-score fungerer før du søker om ny kreditt. De er basert på fem faktorer: betalingshistorikk, skyldige beløp, lengde på kreditthistorie, ny kreditt og typer kreditt. Betalingshistorikk og skyldige beløp utgjør omtrent 65 prosent av poengsummen din; ny kreditt bare om lag 10 prosent. Hvis alle de andre kontoene dine er gjeldende og ikke er i nærheten av å bli maksimert, vil ikke et avslag på kredittkort skade deg mye.
Spør hvorfor du ble avvist
I henhold til føderal lov om kredittrapportering, har du rett til å be kreditor om årsakene til avslaget, og du har rett til en gratis kopi av kredittrapporten. Du vil sannsynligvis fortsatt måtte betale for å se kredittscore, men kredittrapporten sammen med årsakene til avslag bør fortelle deg hva du trenger å vite. Kontroller rapporten nøye og bestrid eventuelle feil, for eksempel kontoer som ikke tilhører deg, eller veldig gamle elementer som burde ha falt fra (de fleste negative elementer bør slippe rapporten etter syv år).
Forespørsel rapporteres, ikke avvisning
Et avslag på kredittkort vil ikke skade kredittscoren din, hvis de andre faktorene dine er gode, fordi selve avslaget ikke rapporteres. Det er bare kredittforespørselen - notatet på kredittrapporten din som viser at du søkte om kreditt - og ikke resultatet av henvendelsen som vises på rapporten. En rekke henvendelser kan senke poengsummen din hvis de indikerer at du søker mye ny kreditt. Å kjøpe et billån i løpet av en kort periode bør ikke skade, for eksempel fordi FICO kan se at du handler flere långivere for et enkelt lån, men å søke på flere forskjellige kredittkort får det til å virke som om du planlegger en stor shopping rangel. Det er fornuftig å bestille en gratis kopi av kredittrapportene dine gjennom AnnualCreditReport.com eller til og med betale for en FICO-score før du søker om et kredittkort, slik at du kan prøve å vurdere sjansene for aksept før du risikerer henvendelsen.
Rettidig betaling og gjeldstelling mest
Å utføre betalinger i tide og redusere den samlede gjelden er langt viktigere enn et enkelt avslag på kredittkort. En kredittforespørsel kan skade skåren din mer hvis du ikke har en god kreditt- og betalingshistorikk. FICO-vurderingen ser på hvor lenge du har hatt kreditt og hva slags slags det er; Hvis du har andre kredittkort med løpende betaling, bør en henvendelse ha minimal effekt.
