CD-er og kommunale obligasjoner betaler begge renter, men det er der likheten slutter.
Kommunale obligasjoner og innskuddsbeviser (CD) er gode investeringer for dine trygge penger, men de er veldig forskjellige. Du kan kjøpe dem både fra din bank eller megler. Kommunalobligasjoner betaler generelt lav rente, fordi de er unntatt fra inntektsskatt, og hvis inntektene dine ikke er høye, har du ikke mye behov for skattefritak, og det kan være bedre å sette pengene dine inn på CDer.
Grunnleggende om kommunale obligasjoner
Kommunale obligasjoner representerer lån fra en stat eller kommune for å finansiere veier, skoler, verktøy, boligutvikling og annen infrastruktur. Renteinntektene fra kommunale obligasjoner er unntatt fra føderal inntektsskatt, og hvis du bor i utstedelsesstaten, er du også fritatt for statlig og lokal inntektsskatt. Det er kortsiktige kommunale obligasjonsinvesteringer som handler som pengemarkedsinvesteringer, skattefrie pengemarkedsfond og langsiktige kommunale obligasjoner og pengemarkedsfond bestående av kommunale obligasjonsinvesteringer. Alle disse er flytende i markedet, noe som betyr at de lett kan selges når du vil gjenopprette pengene du investerte. Obligasjoner er gjenstand for renterisiko, fordi hvis markedsrenten stiger etter at du har kjøpt obligasjonene dine, vil du tape penger når du går for å selge dem fordi deres markedsverdi har gått ned.
CD Basics
CDer utstedes av banker og finansiere bankens utlånsvirksomhet. De betraktes generelt som kortsiktige investeringer, fordi de hovedsakelig er utstedt med løpetider kortere enn to år og ofte kan innløses før forfall. Du kan pådra deg en tidlig innløsningstraff, men noen banker tar ikke av disse straffer, så sjekk før du investerer. Renter betalt på CDer er underlagt føderale, statslige og lokale inntektsskatter.
Sikkerhet
Kommunale obligasjoner har ofte enten en føderal eller statsgaranti på rettidig betaling av renter og rektor, som tradisjonelt gjør dem trygge investeringer. Dette kan ikke alltid være tilfelle. CDer har en Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garanti på opptil $ 100,000 per konto. Denne FDIC-garantien har endret seg fra tid til annen, så det er smart å sjekke før du investerer, fordi hvis banken din feiler, vil du bare bli beskyttet opp til mengden av FDIC-forsikringsgrensen og vil miste penger du har deponert over det begrensning.
Overvejelser
Når rentenivået er lav, er det svært liten grunn til å godta rentesikkerheten og forlenget forfall av en kommunal obligasjon bare for den lille forskjellen som skattefritaket gir. En CD eller et pengemarkedsfond kan være mer praktisk. På den annen side, når rentene øker, gjør skattefritakelse kommunale obligasjoner spesielt attraktive. Det er lurt å vurdere kredittkvaliteten på eventuelle kommunale obligasjonsinvesteringer du gjør så mange stater og kommuner kan være i fare for konkurs, og det er ingen garanti for at den føderale regjeringen vil kausjonere dem ut. I tilfelle av konkurs kan du miste all din investering.
