En IRA hjelper deg med å spare for pensjonering.
Individuelle pensjonsarrangementer, eller IRAer, tilbyr en enkel måte å sitte bort penger for pensjonering. Den største avgjørelsen du må gjøre er å åpne en Roth IRA eller en tradisjonell IRA. Det riktige svaret avhenger av din alder og din individuelle skattesituasjon. Uansett vil pengene du sparer nå vokse gjennom årene for å holde deg litt tryggere når du ikke lenger tjener lønn.
Valgbarhet
Hvis du hadde skattepliktig inntekt, eller hvis du ikke jobbet, men er gift med noen som hadde skattepliktig inntekt, kan du åpne en IRA. Du kan åpne en IRA, enten tradisjonell eller Roth, om du er registrert i en pensjonsplan på jobben, men du kan ikke være i stand til å ta et skattefradrag for dine bidrag til en tradisjonell IRA hvis du også er dekket av arbeidsgiverens pensjonsplan.
For å åpne en Roth IRA må din justerte bruttoinntekt være mindre enn et maksimumsbeløp satt av IRS. I 2011 var maksimumet $ 179,000 for en person som var gift og arkivert i fellesskap eller en kvalifisert enke eller enkemann. For enkle filers, de som hevder hodet til husstandsstatus og de som giftet seg, men arkiverte hverandre og som ikke bodde uten ektefeller i løpet av året, er grensen $ 122,000. Hvis du er gift, men arkiverer hverandre og du bodde hos din ektefelle i løpet av året, kan du ikke åpne en Roth IRA hvis du hadde en justert bruttoinntekt på mer enn $ 10,000.
Tradisjonell IRA
Med en tradisjonell IRA kan du trekke dine bidrag fra din skattepliktige inntekt uavhengig av om du spesifiserer. I 2011, hvis du ikke var dekket av en pensjonsplan på jobben, kan du bidra til opptil $ 5,000 til din tradisjonelle IRA. Hvis arbeidsgiveren tilbyr en pensjonsplan, reduseres beløpet du kan kreve, hvis du gjør over $ 56,000 hvis du er enkelt eller arkiverer som husstandsholder, og til $ 90,000 hvis du er gift og arkiverer i fellesskap. Hvis du lager over $ 66,000, og du er singel eller mer enn $ 110,000 hvis du er gift, kan du ikke ta fradrag for din IRA hvis arbeidsgiveren tilbyr pensjonsplan. Du betaler ikke skatt på pengene i IRA før du tar ut midler når du når alder 59 1 / 2. På den tiden blir du beskattet i samme takt som din vanlige inntekt for pengene du trekker ut. Hvis du trekker penger før alder 59 1 / 2, betaler du skatter og en 10 prosent straff for tidlig uttak.
Roth IRA
Du betaler skatt nå på pengene du bruker til å finansiere en Roth IRA, men pengene vokser i kontoen skattefri. Når du tar pengene ut, betaler du skatt på verken inntektene eller inntektene. Du mottar ingen skattefradrag for pengene du legger inn i en Roth IRA.
IRS begrenser beløpet du kan legge til på kontoen hvert år. I 2012 kan du bidra til opptil $ 5,000, eller $ 6,000 hvis du var over 55. Hvis du har en pensjonsplan på jobben og din inntekt er over grensen for å realisere et skattefradrag for tradisjonelle IRA-besparelser, tilbyr en Roth IRA en annen avenue for å spare for pensjonering.
Velge en IRA
Hvis du er ung og har råd til å betale skatt på bidragene dine nå, gir en Roth IRA mening. Ifølge Bankrate.com, hvis du sparer bare $ 2,000 i året fra begynnelsen av 25, har du $ 560,000 da du er 65, forutsatt en vekst på 8 prosent. Med en Roth IRA blir kontoen din skattefri. Fortsatt eksempelet vil din $ 80,000 i bidrag over 40 år bli gjort med inntekt som allerede er beskattet, men du betaler aldri skatt på $ 480,000 i renter kontoen ville tjene. Hvis du er nærmere pensjonsalder, eller du ikke har råd til å gi opp skattefradrag for en tradisjonell IRA, ville en tradisjonell IRA være det bedre valget.
