Lån banker og korrespondent långivere kan begge hjelpe deg med å komme inn i et hjem.
Å kjøpe et hjem er trolig den største investeringen du vil gjøre tidlig i ditt gift liv. Å forstå hvordan bransjen fungerer, er nøkkelen til å få best mulig avtale for boliglånet ditt. Det er ikke rart at du er forvirret om hvem du skal gå til for boliglån siden det ser ut til at nesten alle kan gi deg en. Den største forskjellen mellom en korrespondent utlåner og en boliglån bank er hvor lånet ditt ender opp og hvordan det påvirker renten og gebyrene du betaler.
Kjøper ditt hjem
Når du finner hjemmet du vil kjøpe, må du finne en utlåner. Du kan gå til et boliglån megler, som vil prøve å finne deg den beste avtalen med selskapene han jobber med, men et boliglån megler er nettopp det - en megler. Han gir deg ikke penger; han finner bare noen som vil. Lån banker og korrespondent långivere faktisk låne deg pengene. Forskjellen er at realkreditbanken gir deg bankens kapital og tar vanligvis risikoen, mens korrespondentutlåneren gir deg egne penger og selger risikoen.
Boliglån
En boliglånsbank stammer nesten utelukkende fra boliglån og bruker bankens kapital til å finansiere den. Det samler deretter renter og utbetalinger på lånet. Tradisjonelt holder boliglån bankene hele livet. Noen ganger selger de lånene på annenhåndsmarkedet for å redusere risikoen i boliglånsmarkedet. Hvis banken din selger lånet til en annen bank for å betjene den, gjør du deretter boliglånet ditt til enheten som kjøpte den.
Korrespondent Utlåner
En korrespondent utlåner bruker sine egne penger til å finansiere lånet ditt. Han gjør alt det en kredittbank gjør - tar søknader, vurderer kredittrisiko, verifiserer eiendoms- og sysselsettingsinformasjon - og lukker lånet. Imidlertid holder en korrespondentutlåner aldri boliglånet. Lånet er solgt til de større bankene for å betjene og påta seg den økonomiske risikoen.
Som å velge
For deg er den store forskjellen mellom å bruke en boliglånskasse eller en korrespondentutlåner renten og gebyrene du betaler. Korresponderende långivere, siden de ikke tar noen risiko, kan ofte tilby bedre priser enn boliglånsbankere. Ved å håndtere søknaden og garantiprosessen selv reduserer de behandlingstiden for lånet ditt. De handler ulike långivere for å få deg den beste prisen, så de låser i en engrospris for deg, pluss deres oppslag. De får sin kapital tilbake når de selger lånet ditt. Siden boliglånsbanker har større sannsynlighet for å beholde risikoen og kun tilbyr egne boliglånsprodukter til sluttkursene, kan de ha høyere avgifter eller renter for å beskytte seg selv og møte sine reservekrav.
